客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>理财>>理财规划>>  正文






“白骨精”终于出嫁 婚宴礼金还房贷还是投资

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月15日 08:35 投资与理财  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

广告:您有168元红包未领取!

  “白骨精”蒋小姐因礼金用途与丈夫产生了巨大分歧。一向强势的她,坚持要将礼金用于投资。为数不多的礼金,究竟应当作何用呢?

  投资与理财记者 张雅凝

  湖南长沙的蒋小姐是一名标准的“白骨精”(白领、骨干、精英),在一家民营企业任中层领导,深受老板赏识。年过三十的她终于在今年觅得如意郎君,嫁为人妇。

  丈夫小吴比蒋小姐小三岁,虽为“潜力股”,事业也在上升期,但经济能力一时还赶不上蒋小姐。两人的新房,蒋小姐一人掏了首付40万元,还剩65万元为期20年的房屋贷款。由于亲朋好友众多,两人婚宴共收到了20多万元礼金。婚宴为男方父母出钱操办,为了小两口提高生活质量,男方父母将20万元的礼金全部交由他们二人处理。

  蒋小姐夫妇对于这笔钱的用途始终达不成共识。丈夫希望先将这些钱还一部分贷款,以减轻二人的房贷压力。现在,他们二人每月的生活花销在450 0元左右。蒋小姐认为,如果节省一些,完全可以少于这个数字,同时以他们二人每月共计1. 3万元左右的薪水,还每月4865元的房贷,根本不是问题。而用这笔钱去投资,不但可以协助还房贷,还能以钱生钱。

  两人争执不下,找到了《投资与理财》杂志,希望我们的理财规划师为他们量身打造一个适合的理财规划。由于还年轻,蒋小姐认为承受风险能力强,她青睐高收益的理财类型产品。同时,32岁的蒋小姐打算在35岁生孩子,希望提前规划一下孩子的各种资金,如健康保险、教育等。蒋小姐最后偷偷地告诉记者,自己还有10万元的私房钱,这次也希望拿出来投资,但这10万元是自己辛辛苦苦攒下来的,希望做一些保守投资。

  “白骨精”终于出嫁

  婚宴礼金先还房贷还是先投资(A)

  资产分析


  家庭资产情况

  蒋小姐家庭资产目前主要为自住性房产与现金存款。其中房产占比78%,活期存款占比22%。蒋小姐资产负债率宜在20%至50%之间。家庭目前有65万元按揭贷款,资产负债比率为48%,处于合理区间。

  家庭收支情况

  储蓄比率= 盈余/ 收入=43620/156000=0.28,该家庭的年收入达15.6万元,年支出11. 2万元,收支比率约为72%,支出比率过高,家庭储蓄能力较弱。未来随着孩子的出生,家庭支出会进一步加大。

  家庭保障情况

  蒋小姐夫妻具有基本的社保。但由于社保只能满足最基本的生存需求,夫妻二人希望今后家庭、养老生活更有质量,尚需加大商业性保险的规划和投入,提高家庭保障水平。

  其它

  房产情况:按揭购房一套,尚有65万元为期20年的房屋贷款,月供4865元。

  理财目标

  希望量身打造投资理财计划,实现家庭资产保值增值;

  育儿计划——三年后生小宝宝,希望提前做好一些准备,如健康保障、教育等;

  希望自己的私房钱能做一些保守稳健的投资;

  保障计划——建立家庭保障。

  理财建议

  合理规划,有效分配家庭资产,实现资产增值最大化

  一、留足家庭应急准备金

  一般而言,家庭流动资产比率不宜过大,过大则可能导致投资效率不高,过低则可能导致家庭短期出现财务透支风险。根据蒋小姐家庭收支情况考虑,建议保留5万元的家庭储备金为宜,可以存为货币基金、通知存款等,既灵活,又比活期收益高。

  二、小家庭刚成立,节流是家庭理财重点之一。夫妻二人应养成定期记账分析的习惯,每月一总结,逐步消除不必要的浪费型消费,加快生息资产的累积。二人世界阶段,家庭月生活总开支控制在3000元左右为宜。

  三、维持当前资产负债比率,加大投资性资产的比例

  按照目前家庭情况,建议投资性资产比例在50%以上。流动性资产的收益较低,自用性资产主要体现客户目前的生活品质,因此,投资性资产是客户实现未来理财目标最可依赖的资源。投资资产比率低下,也意味着理财收入较少,这对客户实现未来的财务目标是一个非常大的障碍。

  蒋小姐家庭目前有65万元按揭贷款,资产负债率48%,尚处于合理区间,月供也在可控范围内。因此,建议20万元礼金应用于投资,而非提前偿还贷款,投资形式可以按照6:4的比例,分别投资于股票和基金市场。经过近5年的调整,相信随着世界经济的逐步复苏,中国资本市场将会迎来一波新的行情。

  三年后生小宝宝,提前准备要做好

  在长沙,孩子的生育费、保健费、护理费等约为1.5万元,父母有本市户口,还可以报销大部分费用。因此,生育费不是考虑的重点。

  对于蒋小姐这样忙于工作的白领阶层,可以选择基金定投这种投资方式。选取股票型、配制型、混合型基金组合投资,每月定投1500元(生活费节省部分),年平均复合收益为6%,预计15年以后,可积累财富约69.3万元。

  私房钱投资计划

  蒋小姐自己存的10万元私房钱,如果只是银行存款的话,收益肯定很低。建议在风险可控的条件下,选择较为稳妥的投资,如银行债券类信贷资产类理财、债券型基金等。平均收益一般在4%至6%之间,风险比较适中,可以作为私房钱的主要投资形式。

  建立家庭保障

  蒋小姐夫妻两人目前正值壮年,对未来的事业和收入有着积极的预期。但是在这个时间段中,需要对人生可能的风险进行规划,这是对家庭的一种责任和承诺。一般家庭保费以不超过整个家庭收入的10%为宜,夫妻双方的保额是总收入的10倍。建议夫妻俩重点补充配置寿险、重疾险和意外伤害险。

共 2 页   1 [2] 下一页 末页

好消息!还在为选择留学院校而苦恼吗?还在为复杂的移民申请流程而心烦吗?818出国网微信号汇聚最新的出国资讯,提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估,为你的出国之路添能加油!

微信关注方法:1、扫描左侧二维码:2、搜索“818出国网”(chuguo818)关注818出国网微信。

名博
三剑客:缩量反弹节后再战 猎枪:下周将以回撤为主第六感:节后将会走向何方 五域:大反弹的时空标准
推荐
刘正涛:重磅技术分享 波段:将继续超跌反弹

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
最少钱买最合适的房 人生各年龄段买房建议 小年轻月入7000元 如何实现购房娶妻两不误 中年小业主年入超15万 养老和买房计划如何 感受复利的“威力” 固定薪水致富“六步走 80后前员工接管草原兴发 消费者可网购活羊 中国假发卖给海外高收入群体 美国人能省一 家有俩宝贝 三种家庭如何理好财 单身驴友月薪12000元 如何理财购房结婚
中国假发卖给海外高收入群体 美国人能省一 单身驴友月薪12000元 如何理财购房结婚 上海男手握资产约50万 如何结婚生小孩5年内 小年轻月入7000元 如何实现购房娶妻两不误 家有俩宝贝 三种家庭如何理好财 感受复利的“威力” 固定薪水致富“六步走 最少钱买最合适的房 人生各年龄段买房建议 中年小业主年入超15万 养老和买房计划如何
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

三剑客:缩量反弹节后再战 猎枪:下周以回撤为主

光头:节后有一次满仓干机会 五域:大反弹的时空标准

节后有更猛烈的向上攻击 漂亮50即吃药喝酒看电视

买它必大赢 雄安板块再成为后市焦点 送翻倍股一只

鸿牛:多头大军挥师北上 林之鹤:四连阳并未化解风险

彬哥:五月份行情展望 虎子:贷款炒股红五月概率几何

梅小升:缩量小阳收官红五月 第六感:节后会走向何方

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    金股速递,陈龙今日速赚4.8%

    利润的天堂,两天大赚15.22%

    D调抓涨停:年中巨惠!

    散户:连续冲击涨停

    利润的天堂:又抓涨停牛股

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情