客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>理财>>理财规划>>  正文






高资产家庭如何避免财务危机 稳健投资可买国债

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月20日 09:14 华声在线  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

广告:168理财新人三重礼驾到

  女儿要出国留学,丈夫想提前退休

  专家:可侧重稳健型投资,购买国债,配置适量基金

  本期点评:中国银行

  芙蓉支行理财经理 朱江

  长沙的李莉女士是名全职太太,有一个年收入逾16万元的三口之家,按理说她完全可以过上安逸的生活。但是,女儿出国留学的事儿,丈夫想提前退休的事儿,最近让她很操心。上周,李莉女士向本报来电咨询,希望理财师能为她的家庭制定一个详细的理财规划。

  理财案例

  李莉女士今年42岁,为了照顾家庭,早年已经从原单位辞职。丈夫马先生今年44岁,目前在一家日用品生产企业从事管理工作,是家庭的主要经济支柱,年收入逾16万元。女儿今年14岁,读初二。

  家庭目前有40万元的银行活期存款,8万元基金,12万元股票,家庭两套住房的情况分别为:市值60万元的投资房产(无按揭),以及市值80万元的自用住宅;李莉女士的丈夫月薪1万元左右,年终奖3万元,投资的房产每月有1300元的房租收入。家庭每月固定开销3000元左右,女儿的教育费1000元,父母赡养费1000元。家庭收入和支出一直比较稳定,但是希望通过投资理财,能比较从容地送女儿本科毕业后出国留学,夫妻俩在丈夫55岁退休后也有比较充裕的资金享受生活。

  1、80万留学准备金的投资配置。

  2、希望有一个高品质的老年生活。

  理财分析

  以目前家庭财富情况来看,李女士家庭已经进入“富裕阶层”的行列。李女士家庭属于高资产无负债家庭,自用住宅不计在内,现有资产中五成属于投资性资产,投资性资产占比高。李女士家庭年结余10万元,家庭储蓄率52.63%,是一个高收入低支出的家庭,家庭理财规划弹性大。

  根据李女士提出的理财需求,通过综合评估各方面财务情况,考虑李女士家庭情况及风险属性,中国银行芙蓉支行理财经理朱江建议:除了达成理财目标所需的资金,家庭剩余资产可根据李女士家庭风险承受能力,进行合理配置;考虑到将来子女留学费用的增加及其他导致家庭月消费金额上涨的因素,建议夫妇二人做稳健性投资。

  理财建议

  李莉女士可以将活期存款保留5万元作为家庭的紧急备用金,可购买中行理财产品“日积月累”,该产品的收益是活期存款的6.5倍,在工作日的9:00至15:30内随时赎回,本金及时到账;再购买10万元5年期电子式国债,年利率5.4%,以取得固定收益。

  建议用7~8年的时间做长期投资,为女儿出国深造准备教育金。但目前经济形势还不太明朗,通货膨胀预期逐步加大,除持有的基金、股票,可将剩余的25万元投资开放式基金,以保证资产增值,可以选择过往业绩较好的基金来实现80万元的理财目标。基金投资配置比率如下:股票型基金 25%,配置型基金 50%,债券型基金 25%。

  马先生计划在11年后退休,而退休时的家庭资产期望能有比较充足的保障,且还能每年出国旅游一次,建议李莉女士从每月资金结余中拿5000元以基金定投的形式投资,用作将来的养老金。

  基金定投具有强制储蓄、平摊成本、分散风险、复利增值的优点,可凭借长期坚持投资产生的复利效果,达到财富积累的目的。坚持长期投资再加上“复利回报”的威力,到退休的时候必会获得相当可观的收益,李莉女士夫妇仍然能保持退休前的生活水平,享受退休后高质量的生活。

好消息!还在为选择留学院校而苦恼吗?还在为复杂的移民申请流程而心烦吗?818出国网微信号汇聚最新的出国资讯,提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估,为你的出国之路添能加油!

微信关注方法:1、扫描左侧二维码:2、搜索“818出国网”(chuguo818)关注818出国网微信。

名博
慧耕思:震荡加剧次新风险叶开:短线不能确定减仓猎枪:中小创次新要创新高老怪:再遇压力弥挫弥坚
推荐
刘正涛:周五应对策略 指南针:六折最后一天

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
最少钱买最合适的房 人生各年龄段买房建议 小年轻月入7000元 如何实现购房娶妻两不误 中年小业主年入超15万 养老和买房计划如何 感受复利的“威力” 固定薪水致富“六步走 80后前员工接管草原兴发 消费者可网购活羊 中国假发卖给海外高收入群体 美国人能省一 家有俩宝贝 三种家庭如何理好财 单身驴友月薪12000元 如何理财购房结婚
中国假发卖给海外高收入群体 美国人能省一 单身驴友月薪12000元 如何理财购房结婚 上海男手握资产约50万 如何结婚生小孩5年内 小年轻月入7000元 如何实现购房娶妻两不误 家有俩宝贝 三种家庭如何理好财 感受复利的“威力” 固定薪水致富“六步走 最少钱买最合适的房 人生各年龄段买房建议 中年小业主年入超15万 养老和买房计划如何
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

慧耕思:震荡加剧次新风险 叶开:短线不确定减仓

猎枪:中小创和次新要创新高 老怪:再遇压力弥挫弥坚

无为而无不为耐心是黄金 两天内创业板出2%大阳

绝版三倍大底牛 周末行情如何演绎 砸锅卖铁干这票

玉名:B股跳水成为试金石! 股痴:巨震周五将面临突破

一狼:逢高减仓后谨慎追涨 五域:两天洗劫了多少筹码

少爷:指数雄关漫道真如铁 大作手:大盘面临变盘分界

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    利润的天堂,2月抓3涨停股

    华乐最高点卖出大赚9.1%

    D调:直播股隔夜赚11%

    一龙: 震荡市中果断出击

    利润的天堂:又抓涨停牛股

    3.14日短评(直播室个股收红)

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情