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再婚也要算好经济账 巧理财保障家庭美满富足

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月23日 08:47 三湘都市报(长沙)  查看评论
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  国债、基金定投等组合投资抵御通胀;年收入的10%-15%购买保险为家人撑起安全伞

  本期点评:

  中国银行芙蓉支行理财经理向曙红

  梁小姐和先生都从事金融工作,收入来源不仅包括平时的工资、奖金,还有很大一部分来自投资收益。“我们结婚前都没有自住房,家庭资产共有40万元,现在不仅买了房子,金融资产也达到了50万元。”梁小姐介绍。伴随着婚后夫妇资产的增加,如何打理家财成为她和先生共同面临的问题。

  【理财案例】

  2009年底,梁小姐与现任丈夫结婚了,两人均是再婚,共同买下了一套160平方米、四室两厅的房屋,“当时从双方父母那里借了点钱,我们自己也拿出了20万元。”而随着房价的上涨,他们的家庭资产也在无形中慢慢升值。

  梁小姐月收入有8000元,先生的月收入有10000元,夫妇俩有年终奖金共5万元。两人除了偿还5000元房贷外,平时的花费在6000元左右,包括保姆工资、公用事业费、饮食花费等。每月有3000元用于定投基金。

  梁小姐和先生的活存及现金有2万元,定期存款2万元,股票市值40万元,基金市值7万元,自住房目前市值约125万元。房贷余额有60万元左右。

  【理财目标】

  1、合理配置资金。

  2、规划保障和退休金。

  3、筹备教育金。

  4、计划买车。

  【财务分析】

  在中国银行芙蓉支行理财经理向曙红看来,梁小姐家庭的总体资产状况良好,家庭年收入约27万,收入稳定有节余,家庭资产具备增值空间,但金融资产配置结构不合理,不利于转移风险和资产流动。家庭每年有一定的结余,结余比率为0.47,指标正常,若能适当控制开支,则更为理想;家庭投资资产占净资产比率偏低,不利于家庭财富增值;负债比率和活动比率均较健康。

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