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68岁大爷30万元存款将到期 想升值如何理财

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月26日 09:15 东南网 张雅静 查看评论
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  今年68岁的陈大爷几年前存入银行的30万元最近就要到期了,看到自家儿女都在琢磨如何理财,老人的心里对于这笔钱也有了自己的打算,“如果我也用它进行理财,是不是能升值得更快一些?”但是考虑到这是自己一辈子的积蓄,陈大爷多少有些拿不定主意,担心万一投资失败,自己的养老钱尚且得不到保障,更不用说留给儿女的了。

  以保守型或轻度保守型为主

  昨日,记者带着陈大爷的顾虑咨询了银行、理财规划师、保险公司等多方人士。省内一家股份制银行的理财经理介绍,“时下,对于很多退休的老年人来说,已经并不满足于把钱存在银行吃利息了。越来越多的老年人尝试投资理财,这既是一种需求又是一种时尚。”同时,对于老年人理财来说,首要考虑的应当是投资的风险,看收益是否稳妥。“因为对于上岁数的老年人来说,投资理财就是为了想要多攒些养老费,要是承担很大的风险,就有些得不偿失了。”他说。

  而某人寿保险吉林省分公司理财规划师张勇也表示,老年人理财,应该侧重选择一些保守型或轻度保守型的理财产品进行投资,如货币基金、国债等。同时,由于包括银行、保险公司、证券机构在内的多个渠道可以买到理财产品,老年群体面临的选择性就比较大,但“最好去一家相对比较安全的公司,选择分红型或是保本有固定收益的产品进行投资。”

  投入不超资产20%-30%

  记者在某银行客户经理处了解到,近年来到银行咨询理财产品的老年人的确越来越多了,相对于收入水平的不同而决定了购买能力的不同。该客户经理介绍,“我们一般建议老年人购买中短期产品,期限在两个月、三个月、半年、一年不等。公司最新推出的一款理财产品就是56天5万元起存,收益率为5%。由于风险系数较低,在老年群体中很受欢迎。”

  张勇表示,之所以建议老年群体购买保本型产品,是由于这类客户群的年龄、风险承受能力都已经不太适合积极进取型。而如果对于自身风险承受能力较强的老年人,还是可以考虑进行一些风险投资的,但风险投资的投入以不超过总资产的20%-30%为宜。

  他介绍,对于不超过80岁的老人,衡量风险投资有一个计算公式可以进行参考,就是用80减去老人的年龄,得出的就是可以用来风险投资资产的百分比。以拥有30万存款的68岁陈大爷为例,80-68=12,也就是说陈大爷可以用来风险投资的资产是300000×12%=36000元。

  投资前预留3-6个月生活费

  另外,多位理财规划师都表示,一位老人的资产总数,并不能全部用来做理财资金。考虑到日常花销,以及遇到疾病或意外所需的费用,在理财前必须预留出一部分资金,以备不时之需。

  张勇强调,预留资金这个环节绝对不能省略,一定要有。“一般给出的说法是以留出3-6个月的生活费为宜,假设老人每个月的生活费为2000元,他的预留资金起码要在6000元-12000元这个区间。而在有稳定的退休工资收入的情况下,最少也要留出3个月的工资。”

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