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理财打组合拳 22.4万资金一年收益可多5000元

手机免费访问www.cnfol.com2013年09月13日 09:40 武汉晨报  查看评论
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  孔欢,31岁,现任民生银行武汉分行洪山支行理财服务部负责人.毕业于武汉工业学院商贸管理学院市场营销本科,管理学学士,金融从业经历8年,已获国际金融理财师(CFP)等。

  客户将22.4万的资金放在活期账户里睡大觉,经过理财师的合理配置后,不仅收益提高了近5000元,还获得了保险、教育等多项保障。

  何女士经常到民生银行武汉分行洪山支行营业部换零钱,理财师孔欢顺便打印账户流水。何女士对其中一笔账目不是很清楚,于是,孔欢很耐心为其进行了讲解。出于职业的敏感,孔欢发现何女士的卡上有22.4万的资金为活期存款,于是建议她选择该行正在发售的“非凡资产管理类”稳健投资系列产品,投资起点20万,半年预期年化收益率5.5%,相比活期存款0.385%利率高出很多,同时考虑到资金流动性,剩余的2.4万暂时放在活期上,以供不时之需。何女士觉得她说得非常有理,此前也从未做过理财规划,于是接受了理财师的建议。

  在聊天中,得知何女士的女儿有出国打算,而她投资的基金多是被套。于是,孔欢向何女士推荐了基金定投业务,每个月只要投资300~500元,不会影响日常开销。何女士听后,非常感兴趣,在做完基金的风险问卷调查后,决定每月拿出1500元投资指数基金。

  仔细了解了客户的收入状况后,孔欢又询问了何女士家庭保险的状况。得知其已配置健康险和医疗重疾后,她提示客户可适当配置一份投资型的保险,同时她的女儿有出国打算,为女儿将来出国准备这样一笔教育金或者婚嫁金是非常有必要的。于是,何女士决定做5年的长线投资,拿出5000元用作固定的教育投资,其中1000元定投债券型基金,3000元可投资分红险,这样既有投资又有保障。

  通过三项理财产品的重新配置,何女士原来的22万活期到底增加了多少收益?孔欢给记者算了笔账,原先的20万按照现行活期存款利率0.385%,期限为181天计算为381.83元。通过转化为理财产品,按照预期年化收率5.5%,期限为181天计算为5454.79元,直接理财收益提高5072.96元。而通过基金定投及分红险的配置,客户的闲置资金得以利用,小积累,大财富。

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