客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>理财>>理财规划>>  正文






家庭资产400万财务缺口如何拆补

手机免费访问www.cnfol.com2013年09月16日 09:01 《华夏理财》 尹珺 查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

广告:您有10万元体验金未领取!

  李先生和陈女士是当下70 后中产家庭的代表,他们对家庭财务有清晰的规划:积累充足的子女教育基金和养老基金。但测算下来,缺口达到400 万元(未来换房的资金、为子女准备的教育金、夫妻的养老金减去家庭收入、投资收益,经过测算得出)。怎样的投资组合才能实现家庭的梦想计划呢?他们需要向专业的理财机构求助。

  详细了解李先生的家庭财务状况之后,汇丰银行的客户经理Frida 发现了两个问题:首先,投资方式较为单一,不利于分散风险;另外,保险的配置略有不足。一旦有意外发生,不能保障今后的生活。

  李先生需要调整家庭的投资计划:通过选择存款、银行结构性理财产品、定投海外基金等,投资不同类型、不同地区的产品来分散风险,同时加大对未来的保障。

  在Frida 的帮助下,李先生首先对家庭未来的可投资资产进行了估算,除了现有的存款和房产,考虑到未来的房贷和生活费等,家庭每月的可投资余额为1.3万元。

  于是,李先生做了如下理财规划:60% 稳健投资+40% 风险投资。

  首先,李先生会在银行存款中留出8 万元,作为家庭紧急备用金。而保障方面,主要通过购买保险来解决。

  考虑到未来的生活压力,作为家庭赚钱主力的他会为自己加大寿险保障额度到200 万元,夫妻二人再共同投保20 万保额的重疾保险。

  剩下的可投资资金,主要用于教育金和养老金的积累。积累宝宝的教育金,要以稳健为主,所以李先生选择的投资标的都是风险较小的国债、定存。考虑到李先生之前就有定投基金的习惯,Frida 帮助他重新调整了投资的基金类型,选择两只收益相对稳固的债券基金作为定投标的,以减少基金波动带来的风险。

  在养老金储备方面,李先生听从建议,会适当进行风险投资。Frida 认为,今年上半年海外市场的表现不错,国内一些投资于美股的QDII 基金收益还不错。另外,随着保本机制的引进,现在大部分结构性产品都可以实现部分或全部保本,因此可以适当配置部分产品博取高额收益。于是,李先生在定存和养老年金的基础上,增加了QDII 基金和结构性理财产品的配置。

  Box

  家庭财务规划

  稳健优于进取

  时下,很多家庭在做财务规划时,大多数都是进取型的。正处于财富积累期的中产家庭,最容易犯的错误就是投资过于激进,他们多数希望通过家庭财务规划,实现家庭财富的爆发式增长。但是,投资的风险与收益是成正比的,与其希望通过高风险投资获得高收益,倒不如进行全面的资产规划,将家庭资产置于保护伞下。财富长期的保值与增值远比追求短期高收益要重要得多。

  此外,子女教育支出是家庭支出很大的一部分,在做财务规划时,这方面要尽早着手,选择一些风险系数较小的投资品种,进行长期投资。

  理财是每一个家庭所必需的,但不是所有人都擅长的。投资理财对于家庭来说是一件大事,不妨多听听专业机构的意见,更好地完善自己的家庭财富规划。

好消息!还在为选择留学院校而苦恼吗?还在为复杂的移民申请流程而心烦吗?818出国网微信号汇聚最新的出国资讯,提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估,为你的出国之路添能加油!

微信关注方法:1、扫描左侧二维码:2、搜索“818出国网”(chuguo818)关注818出国网微信。

名博
李清远:消息利好调整不大纤虹:调整后有望再走高拾金客:三千二点下方布局财智:探底回升需看量能
推荐
吹牛皮:下周会有反弹 波段:下跌是中途调整

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
最少钱买最合适的房 人生各年龄段买房建议 小年轻月入7000元 如何实现购房娶妻两不误 中年小业主年入超15万 养老和买房计划如何 感受复利的“威力” 固定薪水致富“六步走 80后前员工接管草原兴发 消费者可网购活羊 中国假发卖给海外高收入群体 美国人能省一 家有俩宝贝 三种家庭如何理好财 单身驴友月薪12000元 如何理财购房结婚
中国假发卖给海外高收入群体 美国人能省一 单身驴友月薪12000元 如何理财购房结婚 上海男手握资产约50万 如何结婚生小孩5年内 小年轻月入7000元 如何实现购房娶妻两不误 家有俩宝贝 三种家庭如何理好财 感受复利的“威力” 固定薪水致富“六步走 最少钱买最合适的房 人生各年龄段买房建议 中年小业主年入超15万 养老和买房计划如何
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子
  • 我问大V:牛股天天有拾金客:3200点下方是否布局
  • 纤虹:调整后有望再走高李清远:消息面利好调整不大
  • 金鼎:大盘直播慧耕思:股市直播

  • 猛吸错过它会后悔勿忘记大盘跳水日子这票必疯狂
  • 玩股者:调整形态比较明显财智:探底回升需要看量能
  • 大卫:回踩60日线或是底限老张:技术型走势遭遇新规
  • 金手指:本周大批股票暴跌鸿牛:大盘横盘整理主旋律
  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    巨资入驻,追踪华乐操盘!

    利润的天堂,又抓涨停股!

    一龙:这类个股继续疯狂

    【散户】评价公开,7天爆赚70%

    复利一号:利润的天堂

    老詹炒股,把握春节红包

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情