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国企经理家庭月入3万 如何筹留学资金和养老

手机免费访问www.cnfol.com2013年09月17日 09:27 《理财周刊》 沈瑜聆 查看评论
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  刘先生今年50岁,事业有成。他理财的长期目标是为今后的养老提供足够的保障;短期目标是为目前正在就读大三的女儿提供80万元左右的出国读研资金。理财师提供的两步走理财法或许对刘先生会有所帮助。

  刘先生目前是一家国企的经理,夫妻俩即将步入“知天命”的年纪。他有一个美满的家庭,家中有一女儿,今年就读大学三年级,打算毕业后出国读研。

  家庭收入稳定

  刘先生目前的月收入为20000元,配偶刘女士月薪有8000元。

  目前刘先生一家已拥有两套住房,且都已完全还清房贷。此外,刘先生一家的基本生活开销算上养车费用共计4000元,外出就餐以及娱乐购物等费用每月共计5000元,外加医疗费、以及给现在就读大学三年级的女儿生活费和学杂费每月2000元,一家的平均每月支出为11000元。

  此外,刘先生夫妇的每年年终奖约为5万元。刘先生一家每年还会有1到2次旅游,约花费3万元左右,外加保险费等费用,年度性结余基本为零。

  家庭资产负债方面。刘先生一家会有10万元左右的现金以及活存以用于突发情况。此外,货币基金和股票基金分别为20万元和10万元,并且刘先生希望将10万元股票基金逐步向货币基金转移。

  罗先生目前拥有两套住房,约10年前购买第一套住房,现价值约为380万元;5年前又购买第二套房产,现价值约为150万元,目前房贷已经完全偿清。刘先生一家还拥有一辆大众途观轿车,于3年前购买。

  如何打理家财,是否出售一套房?

  按照目前的状况,刘先生存在以下两个理财方面的困惑。

  首先,刘先生与其妻子会在未来10年内退休,刘先生打算合理规划自己的财产用于退休后的养老,希望专家给予指点,购买风险较低收益较大的理财产品;并且刘先生打算预留约80万元的资产供女儿1年后出国读研。

  其次,刘先生现在已有两套住房。刘先生在考虑现在是否是一个合适的时机将价值150万元的投资房(位于北京郊区)出售?如果出售,150万元的资产又应该如何使其能够稳步增值?

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