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小三口多买银行理财品 老三口之家增买股票

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月24日 09:33 大洋网-广州日报  查看评论
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  “年末该买什么理财产品?”“股市是否会回暖?”“黄金究竟该不该抄底?”随着年末的到来,市民热衷于探讨理财话题。由于经济回暖,投资市场正在酝酿新的行情,银行理财产品收益攀升,股票、基金市场回暖气息浓厚,带给了普通城市工薪家庭一些难能可贵的投资机遇。

  对于以下案例中的“小三口”之家来说,时间、资金都不富裕,专业人士建议,不如多买银行理财品与基金,轻松稳健理财。而“老三口”之家负担较轻,专家建议稳健之余不妨稍微进取,配置一些蓝筹个股,增买国债、银行理财产品来平衡全局。

  案例一:

  广州陈先生一家三口生活在海珠区,夫妻都是33岁,宝宝1岁半,暂时由外婆在陪伴,一家人其乐融融。陈先生是一家外资企业的市场经理,年薪20万元;太太在某大学当讲师,年薪12万元。家住一套价值280万元的中等面积住宅,月供4200元,还差7年供完。目前家有现金8万元、混合型基金11万元、银行理财产品5万元即将到期。请问,临近年底,该如何理财?

  案例二:

  广州文先生46岁,在机关单位担任处长职务,年薪13万元。太太41岁,是同一家单位的公务员,年薪11万元。孩子14岁,在上初中。全家住在海珠区一套价值360万元的偏大面积住宅中。另有货币基金15万元、现金5万元、定期存款12万元与偏股基金29万元。请问近期该如何理财?

  理财分析

  年末市场中,四点变化值得关注:一是国内经济回暖气息明显,股票、基金市场中线走势趋好。二是政府重要会议即将召开,各类投资产品的后市都将受到其指引。三是年末资金面趋紧将给银行理财产品带来更多的收益空间。四是国际金融市场已经进入“美联储会议”引导期,美联储趋向削减购债规模的政策,将限制黄金价格的反弹,也通过商品市场价格的变动作用于国内的A股市场。

  鉴于上述变化,目前时间段比较适合制定一份中线投资计划,着重购买3-6个月时间段的理财产品,而不适宜将理财战线拉得过长,可在2014年一季度末,再视当时的市场情况做出一定的调整。

  与两口之家相比,三口之家增加了“孩子”的负担,一般来说,理财策略应该相对稳健一些,陈先生、文先生也适宜采取稳健为主的理财策略。但是,稳健不等于过于保守,两个家庭都需要削减保守产品的份额,优先增加银行理财产品,次之增加债券、黄金等稳健型理财品。

  具体到未来3-6个月,文先生家没有负债、孩子年龄较大,策略可以稍微进取一些,保留资本市场的总体投资份额,增加个股投资。而陈先生家目前经济、家务负担都较重,流动资金有限,建议重点选择银行理财产品与基金。两个家庭都需要适当增加实物黄金的投资,作为保值之选。

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