客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>理财>>理财规划>>  正文






中年二胎夫妇规划养老与养家 教育储蓄+基金定投

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月13日 09:18 郑州晚报  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信
  

理财规划


  您有理财需求吗?您有投资困惑吗?为了满足市民理财需要,本报“2013中原金融年度盛典”活动特别准备了专属服务——“中原首届家庭理财规划方案大赛”。我们希望通过定制理财计划,引导更多的家庭实现合理理财。只要您有理财需求、投资困惑,都可以拿起手中的电话拨打报名热线,或者发送您的投资疑问到专用邮箱,将有专属理财专家为您答疑解惑。 郑州晚报记者 倪子

  中年“月光族”

  如何规划养老与养家?

  市民案例:王先生,今年45岁,企业高管。夫人40岁,家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业,刚刚独立。之前王先生花20万元为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划的是,今年王先生夫人高龄生了一男孩。

  收支情况:王先生目前月工资1.2万元,年终奖5万元,有养老保险。家庭存款30万,无负债。家庭日常月开销6000元。不过有了儿子以后,王先生家庭日常开销直线上升,每月难有结余。

  理财需求:中年得子的王先生,希望以后养老和养育儿子能兼顾,妥善规划自己的收入和存款。

  “2013中原金融年度盛典”系列报道

  ■特邀

  理财师

  吴志江 光大银行郑州分行丰产路支行理财经理,金融理财师(AFP)。具有丰富的理财业务知识,拥有金融理财师、基金、证券、期货、保险、黄金、银行从业个人理财等资格证书。熟知各项理财产品,对证券、基金等产品有深入的分析和研究。

  建立教育基金

  不妨考虑“教育储蓄+基金定投”

  根据王先生的理财诉求,吴志江从应急资金准备、风险规划、教育规划、投资规划等方面,为他做了如下建议:

  1.应急资金准备 王先生家庭每月的日常开支约1.2万元,按3~6倍区间配置家庭应急储备金6万元,该钱可购买银行的货币基金,年化收益4%左右,这样既可保证收益水平,又保证了现金的流动性。

  2.风险规划 王先生已有养老保险, 因其是家庭收入的经济支柱,如遇意外整个家庭将承受巨大的打击。建议王先生夫妻二人各增加重大疾病保险保额20万,意外险20万,估计保费支出增加15000元/年,以防意外不测。

  3.教育规划 王先生的儿子现在刚出生,距离上大学还有大约18年的时间。由于家庭的收入在持续,因此教育基金的建立,不会给家庭带来很大的负担。按照现在国内的教育费用估计,上幼儿园三年,现在幼儿园每年开销基本2万元,三年6万元,小学和初中教育现在处于免费义务教育阶段,每年生活费1.2万元,9年10.8万元,高中三年,每年1.5万元,三年4.5万元,一个大学生一年的花费约为3万元,4年12万元,孩子读完大学,需要花费的教育现金价值33.3万元,按照学费5%的平均增长速率,大概需要120万元的终值。此教育基金可以通过教育储蓄和基金定投等比较稳健的投资方式来积累。

  4.投资规划 基金定投存在“平均成本”、“自动投资”等诸多优势,是一种有效的长期投资方式。在投资前,制订相应的投资计划,做好投资组合,这样就可以使投资按部就班地进行了。宏观而言,目前股市处于历史低位,在可能的情况下,建议王先生适当投资混合型或股票型基金,这样可以获取中国经济长期增长的红利。

  根据王先生的实际情况,每年可将年终奖用来投资,建议债券型和混合型基金比例对半,每月定投4000元,其中2000元投资债券基金,另外2000元投资混合基金。根据基金定投的平均回报率,王先生定投到退休即15年后,可达到110万元。此外,王先生除应急资金剩余部分可投资银行理财产品,保持较高的流动性,提升家庭生活水平。

中金在线推出"微行情"服务啦!关注中金在线微信,您可以随时随地发送股票名称、简拼或代码,1秒便可查到最新行情;发送"黄金"、"白银"、"利率"查询贵金属报价和基准利率。快试试吧!

微信关注方法:1.扫描左侧二维码;2.搜索"中金在线"(cnfol-com)关注中金在线微信。

名博
彬哥:没有利好依然一团糟 求生:不进则退重回箱体鸿牛:关键指数将决定生死 第六感:有爆发的可能吗
推荐
少爷:次新股王者归来 吹牛皮:本周连续涨停

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
新婚夫妇年薪22万元 调整短线理财盘活资产 单身汉月入一万理财节流为先:为结婚做准备 养孩需116万 京白领家庭咋理财要二胎 略有积蓄的中年夫妇理财愿景 工薪族家庭月入超万 单独二胎放开后育儿趁 90后卡奴月薪4000消费靠借贷 如何翻身能自 单亲妈妈定投攒儿子留学金:月定投6000攒出 单收入之家资金归集巧理财 买保险选年缴减
拆迁暴发户钱多也烦恼 如何打理换个学区房 各年龄段美国人如何攒养老钱 单亲妈妈定投攒儿子留学金:月定投6000攒出 养孩需116万 京白领家庭咋理财要二胎 工薪族家庭月入超万 单独二胎放开后育儿趁 单身汉月入一万理财节流为先:为结婚做准备 单收入之家资金归集巧理财 买保险选年缴减 略有积蓄的中年夫妇理财愿景
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

叶檀:证监会斩首行动开始 木头:周三走势最重要

程实:对评级之殇需积极作为 忘尘:关键点是3180点!

狙击:节后将迎强势向上行情 迎接端午节后的开门红

绿吸到涨停 下周热点板块分析 满仓买进大牛股必赚

牛传:雄安和次新将有望暴赚 股示:很多人会一错再错

短线:六月有望收阳线 鬼谷子:尽量避免市场疯狂炒作

何群荣:减持新规不完美 梁祝:结束二次探底再起升势

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    金股速递,陈龙本周获利15.1%

    利润的天堂,大赚14.1%夺冠军

    叶开:大盘双底?

    诸葛:5折加战法群

    卖出东湖高新盈利22.5%

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情