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夫妻跳槽月入超万元 如何规划安身立家

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月15日 09:10 三湘都市报  查看评论
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  徐先生原本在娄底过着小康生活,他工作体面,家庭美满,夫妻俩事业都算稳定,但这一切在今年10月份发生了变化。当一家猎头公司提供给他一份高薪工作时,他犯难了,因为工作地点在长沙,这意味着他要举家迁到长沙去工作和生活。那么,对于徐先生和妻子来说,来到长沙后是先租房子还是买房子比较划算呢?

  理财案例

  徐先生今年34岁,在娄底一家公司担任经理。今年10月份,长沙一家新成立的同类公司通过猎头公司找到徐先生,并有意以税后1万元的月薪及每年5万元的年终奖金吸引徐先生前往长沙,担任下设一个部门的主管经理。

  徐先生的太太赵女士今年30岁,为娄底某高中教师,月收入在3000元左右,目前已怀孕2个月。目前,徐先生和太太在基金和理财产品上的投入大约为20万元,活期存款及定期存款各5万元。此外,两人现有房产一处,市价约为40万元。

  夫妻俩都希望孩子出生后就将事业及生活重心转移到长沙,从此在长沙扎根。

  究竟是买房还是租房?现有资产又该如何变现及分配投资?夫妻俩至今仍不知该如何妥善地迁财迁家。

  理财诊断

  对于很多人来说,举家迁徙到另外一个城市并不是一件容易的事情。徐先生跳槽后月税后收入10000元,而赵女士以她多年的教学经验,在长沙找一份月入5000多元的工作也不成问题。两人日常生活开销6000元,每月就还有9000多元的结余。再加上徐先生的年终奖金50000元,扣除年底支出给双方父母的红包20000元和留存的20000万元左右的旅游基金,还结余10000元。

  从家庭结余上看,徐先生的家庭结余资金较多,但是缺少合理的规划利用,需要一个有效的理财规划,让家庭的财富转动起来。

  理财建议

  【房屋规划】

  刚到长沙时,徐先生不妨先租房,一来可以对新公司进行全面考察,确定自己能否在新公司长期发展。二来可以了解房地产市场的价格,了解附近的坏境,是否交通便利,配套设施完整。买房前势必要做全盘考量,不能急于一时。

  租房方面,赵女士倾向租一套月租2500元左右的二居室,这对徐先生目前状况来说,并没有什么压力。如今在长沙买一套100平方米的普通住房,加上装修费、家电费等大概100多万元,徐先生可以把娄底的那套市价40万的房卖掉,再赎回一部分基金和理财,徐先生只需要贷款20-30万元即可。

  【投资规划】

  一般来说,合理的家庭结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品,将鸡蛋放在不同的篮子里,以分摊风险,实现家庭资产的稳步升值。根据分析,徐先生家庭的储蓄率较高,但投资配置比例比较单一,应提高各个类型产品的配置比例。

  建议首先应留出3-6个月的日常生活费用,并购买15000元保障类的保险。购买保险产品的主要目的应为获得保障,根据家庭情况,首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗,尤其是重大疾病等保障产品。其次,将家庭余下来的资产进行投资,20%-30%的资金购买股票型基金,追求相对高的收益,10%-20%资金购买灵活性理财产品。

  【教育规划】

  孩子出生后,家庭支出会有所提高,未来的教育学费更是一笔很高的费用。如果等到需要时才开始筹措,就显得比较吃力,必须通过细水长流的方式,利用金钱的复利效应,在相当长的一段时间逐渐累积成一笔可观的教育储备金。

  建议可以购买教育保险年缴10000元,它相当于将短时间急需的大笔资金分散逐年储蓄,投资年限通常最高为18年,所以越早投保,缴费压力越小,领取的教育金越多。还可以购买基金定投,月投1000元 ,这一投资方式可以平摊投资成本,降低整体风险。通过逐月储蓄,积累财富。

  ■三湘华声全媒体记者 梁兴

  通讯员 许畅

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