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专家教你年末普通家庭如何调整理财

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月19日 08:52 广州日报  查看评论
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  原标题:年末临近 手握五六十万元流动资产如何投资?

  


  


  由于股市复苏迹象明显,最为困扰的问题是楼市价格何去何从。理财专业人士认为:目前楼市走向暂属“中性”,买还是不买,应根据自身的实际承受能力与需求来做决定。

  此外,理财生活不可偏废:如果不买房,比较适合采用进取为主、稳健为辅的方式,多买银行理财产品、继续持有股票与基金,在年末行情中争取较好的收益;如果想买房,但不急于一时的话,不建议持有过多的现金,除了货币基金,年末“冲业绩”的基金与短线银行理财产品,都能更加有效地盘活资产。

  文/表记者井楠

  案例:年末普通家庭该如何调整理财?

  1.两口之家 该不该了结理财产品来买房?

  广州新婚夫妇小陈和小梁(29岁)均在事业单位工作,两人年薪约22万元。目前手里有如下流动资产:21万元市值股票(少量被套),10万元银行理财产品(12月底到期),7万元现金,9万元混合型基金(盈利约11%)。年末将至,两人在考虑:该如何整理理财产品?是否该全部了结后首付买房。

  2.单身之家 买房时机是否合适?

  广州市民邓先生(29岁),是广州某大型民营企业的中层管理者,年薪18万元。现有流动资产67万元,其中有银行理财产品15万元(12月到期),股票22万元(有较少盈利),现金20万元,定期存款10万元(12月到期)。邓先生也在考虑买房,但不知时机是否合适,目前如何理财更划算?

  理财分析:两个家庭投资适合进取为主

  年末属于理财整理季节,建议市民对未来1年的理财做一个初步规划,是否该买一种理财产品,应重点考虑产品的中线走势。产品与产品之间又有所区别,比如黄金侧重考虑其长线表现,股票则侧重于考虑其未来2~3个月的表现。

  对于房产价格,未来走势暂时可判断为“中性”,尚没有出现明朗的信号,预计未来半年的房价大幅度下跌的可能性几乎不存在。在此情况下,可以淡化市场形势的影响,由现有的家庭需求与购房能力来决定是否买房。

  股票市场点位较低,震荡走高应是中线方向,短线方面反复较大,也可以忽略。建议年轻普通家庭配置或保留一定比例的资产在股票(或偏股基金)领域,应能在明年春节之后取得较好的收益。

  两家都没有配置黄金,但黄金却是家庭理财不可或缺的组成部分。适逢金价弱市,预计将在今年年底至明年上半年创出新低,值得年轻投资者关注与逢低配置。

  两个家庭成员的年龄均是29岁,身体健康、职业稳定,适逢一个经济回暖、股市成交活跃的年末,都比较适合采用进取为主、稳健为辅的操作策略来进行理财。在产品配置上,抛开买房问题,邓先生家的现金过多,应加配稳健理财品,增加基金投入;而陈小姐家的配置基本均衡,进取部分偏高,可有所减少。

  理财建议:

  陈小姐家:适合多积累

  1.陈小姐家目前的流动资产只有47万元,购买广州市区的房产显得捉襟见肘,而且夫妻俩较年轻,倾向性建议多做积累后再买房。但如果遇到年末楼盘促销打折,邂逅了“性价比”非常高的公寓,也可以考虑介入。

  2.在不买房的情况下,陈小姐家目前的理财相对均衡。两个小缺点需要调整:一是进取型理财产品的占比稍重,可减少5万~10万元,增加银行理财产品,年末至明年年初,流动性较紧,银行理财品一般具有较好的收益。

  二是现金比例仍显得多,建议增加货币基金作为“应急准备金”,再购买一定数量的实物黄金充当家庭投资的保值部分。

  邓先生家:可买房

  但无需急在一时

  1.邓先生还没有结婚,“有房有车”的单身汉显然在择偶方面更具有优势,而且邓先生目前的流动资产已经超过了60万元,具有广州市首付中小面积住宅的能力。倾向性建议邓先生买房,但并不一定急在一时。未来2~3个月时间里,依然有很多楼盘做促销,可以择机入市。

  2.在买房之前,邓先生需要对所有流动资产做一个较妥善的处理:其中的银行理财产品部分到期后,可以转买1个月期限的短线理财品;股票部分需要“减持”,从22万元逐步减少到10万元,腾出的12万元部分可以买成短线银行理财产品;现金部分可以购买适量的混合型基金,年末选择投资灵活而风格稳健的品种,从年末基金“搏业绩”的行情中分得一杯羹。

  除此之外,还可购买3万~6万元的实物黄金,逢低买入,充当家庭保值部分,即使买房,建议不动用黄金部分。定期存款到期后建议暂时买成货币基金。以上所有资产配置,可以持有至买房之前。

  咨询专家:民生银行广州分行 陈敏娜

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