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家庭月入1.2万元 如何盘活存款轻松还房贷

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月02日 13:40 京华时报  查看评论
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家庭月入1.2万元 如何盘活存款轻松还房贷
京华时报漫画任梦真


  【案例】

  京华时报读者王先生目前在北京,孩子1岁,妻子专职照顾孩子。单收入家庭,王先生收入1.2万元左右/月。在老家有房子一套,目前还有11万元左右房贷,房贷950元/月。目前定期存款33万,活期3万元左右。目前有5万元的欠款。每月支出约6000元。2013年刚刚买了保险,孩子的教育金保险以及夫妻俩的重疾险。打算春节前把5万还了,然后再考虑把11万元的房贷一次性还清。现在就是想咨询剩下的钱怎么做投资。

  【案例分析】

  根据读者案例的家庭情况分析,该家庭处于家庭理财生命周期中的家庭成长期。该期间指子女出生到子女完成大学教育的这段时期,一般为18-22年。这个时期特点为:家庭成员不再增加,整个家庭成员年龄都在增长,经济收入增加的同时花费也随之增加,生活已经基本稳定。但子女上大学后,由于高等教育支出的增加,家庭支出会有较大幅度上升。应设法提高家庭中投资资产的比重,逐年累积净资产。

  资产、负债分析:家庭目前储备资金仅为33万,贷款及欠款一次性归还占比较大,将造成家庭初期投资资金下降,降低投资资产比重,建议如贷款及欠款利率较低应继续以每月还款的形式继续归还。

  子女教育规划:沿用教育金保险,同时应注意以丈夫为投保人,一般少儿教育保险里有保费豁免条款,万一投保者身故,剩余保费将不用再缴纳,教育金仍将按照约定给付。另外可以定投的形式固定投资于股票指数型基金。家庭风险保障规划:夫妻二人中丈夫为家庭收入唯一来源,在目前情况下,应单独为丈夫购买一笔定期寿险以及意外伤害险,优选万能险,综合了身故和重疾保险、退休养老和分红等保障。

  投资规划:在目前的情况下,再次购入房产将造成投资资产种类过度集中,易产生风险。目前妻子在家专职照顾孩子,如若开店,如由妻子打理将造成孩子生活、教育质量的下降,如由丈夫打理有可能影响丈夫现阶段的工作。建议可选择银行理财产品及债券、股票型基金进行组合投资。

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