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月光族小夫妻如何理财

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月03日 08:10 海峡都市报  查看评论
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  不少刚刚步入婚姻殿堂的小夫妻都是“月光一族”,信用卡一大堆,而且在消费上没有太多节制,经常出现入不敷出的情况。这种生活方式看似潇洒,实际上存在着很大的隐患,一旦家庭成员遇到疾病、失业,可能使家庭陷入困境。本期理财锦囊栏目,我们邀请理财专家为这样的群体提供了一个科学的理财方案。

  客户情况

  刘先生和黄女士今年都是27岁,刚结婚不久。房子是刘先生父母提供的,无供房压力。刘先生在一家国企上班,月收入4000元左右,黄女士在一家鞋厂当出纳,月收入约3000元,两人年终奖金不到2万元。由于花钱无节制,没有固定存款,每月经常入不敷出,有时还需要向父母伸手要钱。此外,夫妻俩以往也没有过任何理财投资经验。

  理财建议

  家庭在有了具体理财目标后,首先要解决财务问题,然后再考虑如何进行投资,因为不论投资规划是简单或复杂、投资产品是单一或丰富,都不能缺少基础的资金。刘先生夫妻两人都属于“月光一族”,消费没有节制,这对于家庭的长远理财规划是很不利的。要改变这种局面,首先要将两人的信用卡注销掉一部分,每人尽量只保留一张,这样会在刷卡时有所限制。日常的消费支出尽可能用刷卡支付,这样通过银行的对账单,可以清楚地了解家庭的消费结构,及时减少不必要的支出。

  要改变“月光”的现状,刘先生家还要制订储蓄目标,测算一下维持基本生活支出需要多少资金,再考虑一些社交活动的支出,建议每月结余不低于家庭月收入的三成,剩下的资金及时储蓄起来。如果选择活期储蓄利率非常低,建议投资于低风险的货币型基金。货币型基金风险极低,很适合缺少投资经验和低风险承受能力的投资人,货币型基金的年收益率通常在2%~4%,是活期储蓄收益的4~8倍。

  投资时要量力而行,以避免被“冒险”情绪左右。在家庭积蓄还很薄弱的时候,本金安全尤为重要,本金损失也意味着机会成本的增加。所以为刘先生家庭配置的投资产品都以保守稳健为主,可以一次性投入银行低风险的票据类理财产品,预期年收益率约在4%至5%。随着以后家庭资金实力增强,投资风格可逐渐从保守转为积极稳健,对产品收益的要求也会转为战胜通货膨胀。

  另外,也不能忽略个人保障问题,刘先生家可适当购买保险,每月可划出一笔固定资金,适当购买分红型保险与重大疾病保险的融合产品,实现“红利分享+健康呵护”的双重保障。

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名博
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