客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>理财>>理财规划>>  正文






富裕家庭理财:重视资产流动性管理和养老规划

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月28日 11:20 西安新闻网-西安晚报 王佳玥 查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

广告:中金理财 注册送168元红包

  本期出镜 董斌 中信银行西安分行财富

  管理中心财富顾问

  咨询案例:

  张女士,40岁,大学老师;爱人李先生,45岁,自营企业主,自营企业为家庭主要收入来源。女儿初中即将毕业,准备3年后在美国读大学;有房有车,张女士目前在我行金融资产320万元,企业资金与家庭资产已隔离,其中存款50万元,银行一年以内短期理财270万元。家庭年收入100万元,年支出30万元。客户希望孩子能接受良好的教育,退休后能保持现有的生活品质,享受人生。

  理财规划:

  张女士和李先生作为成功富裕人士,拥有温馨幸福的家庭和丰厚的资产,但目前的理财过于保守,容易被通货膨胀侵蚀,且缺乏保险规划和养老规划。针对该家庭的实际情况,可以做出如下规划:

  重视家庭应急准备金和资产流动性管理建议家庭预留3至6倍月支出的应急准备金即可,可将50万现金降为20万,剩余30万用于中短期理财投资。20万现金部分可以中信银行“天天快车”理财和货币基金为主要配置,“天天快车”理财产品资金安全灵活,工作日内可随时赎回,本金实时到账,收益高出活期存款十几倍。100万用1年期以内中短期理财投资,保持整体资产流动性。

  要提前准备留学资金3年后需准备100万送孩子去美国留学。这部分需求和时间确定,可考虑配置100万1至2年期专属理财产品,在保证资金安全的同时提高投资收益。

  注重家庭保障规划,预防意外发生鉴于家庭主要收入来源为李先生,应为李先生配置定期寿险、意外险和重疾保险,防止李先生出现意外时家庭生活质量大幅下降。另外也应给爱人购买一份重疾保险。根据保险“双十”原则,每年投资10万元为家庭构建1000万元的保险额度保障。

  提前规划退休金的储备和保值增值目前该家庭的理财过多集中于短期理财,建议拿出100万做养老规划,可以购买2年期以上专属中长期理财产品或信托产品,此外每年可拿收入的10%即10万用于基金定投,获得长期复利效应。为了保持退休后的生活品质,尤其是解决将来“空巢家庭”养老问题,建议张女士和李先生配置养老保险,中信银行联合保险公司推出“幸福有约终身养老计划”,每年可拿出收入20万元期缴10年,解决未来养老资金的同时附加高端养老社区服务,提前锁定退休后入住养老社区的资格。

  此外,张女士的黑金卡还可享受跨行转账手续费减免、配发专属信用卡,以及机场贵宾登机、顶级高尔夫畅打、免费健康体检、就医绿色通道、出国留学及移民等多项增值服务。

  记者 王佳玥

好消息!还在为选择留学院校而苦恼吗?还在为复杂的移民申请流程而心烦吗?818出国网微信号汇聚最新的出国资讯,提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估,为你的出国之路添能加油!

微信关注方法:1、扫描左侧二维码:2、搜索“818出国网”(chuguo818)关注818出国网微信。

名博
掠鹰:老鸭嘴张开洗盘量释放 首山:后市将折腾 一狼:见顶是正常的技术调整 彬哥:跳水说明事
推荐
指南针:开启一浪下跌 军团:成功预测今走势

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
培养子女正确金钱观的6大法则 网友分享买房故事:年入20万如何买300万的 个人理财分配好四个“钱” 收入低生活照样 给毕业生的理财忠告 “学长只能帮你到这了 白领夫妻年入30万月供4500元 如何三年攒足5 小白领买房后负债30万月供3450元 如何理财 犹太人如何培养孩子的财商 高薪家庭月入3万,如何理财攒50万教育金
犹太人如何培养孩子的财商 培养子女正确金钱观的6大法则 跟犹太妈妈学几招 娃娃的理财观要从小抓 盘点三大靠谱点的理财方式 学会发掘他们的 的哥为儿攒首付猝死 房奴合理理财获“免死 穷游族想一年穷游一次 合理理财出国不难 网友分享买房故事:年入20万如何买300万的 白领夫妻年入30万月供4500元 如何三年攒足5
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

展锋:权重诱多坑人! 拐点:此上方是空方铜墙铁壁!

张中秦:确认反弹结束的两要素 徐小明:周五操作策略

五域:大盘直播飞刀:股市直播 雄安板块再度发力

重仓年度兴家股 不涨20%不出 大势方向将如何选择

寂寞:机会多如何把握 波段:市场熊牛转换前最后一跌

祁大鹏:大盘已经吹响集结号! 木头:暴跌是重大利好!

笑傲:一颗红心两手准备 楚风:放量回落连跌在所难免

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    日榜冠军,磊神今日大赚12%

    操盘高手,陈龙大赚18%​成功达标

    D调:目标股再度涨停

    奇侠:日获利8%

    卖出东湖高新盈利22.5%

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情