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社保+保险+理财 “空巢”家庭理财安享晚年

手机免费访问www.cnfol.com2014年05月07日 09:12 嘉丰瑞德  查看评论
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  奋斗了大半辈子的李先生夫妇,现今已退休,儿子在美国工作,收入不错,不需要李先生夫妇承担任何费用。忙了大半辈子,夫妇俩想为两人未来的生活提前做好规划,为此咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财保持高质量的生活,能快乐安享晚年。

  【案例分析】

  庭资产:目前家庭资产有230万元的房产一套;目前有存款20万。

  收入情况:李先生夫妇每月共有7500元的退休金。

  支出情况:家庭每月生活费在2000元左右;医疗保健费约1000元,其他方面约1500元。

  【理财目标】

  合理规划未来生活,能安详晚年。

  【理财建议】

  1、现金规划

  嘉丰瑞德理财师认为李先生夫妇每月共7500元的退休金,除了每月2000元生活费、1000元医疗保险费及1500元其他费用外,还能结余3000元,这部分钱如果放在银行活期,基本为零利息,放银行有点可惜,建议可以把每月结余的3000元购买货币型基金,最大优势就是能随用随取,比较方便,可作为家庭生活准备金的理财工具,以备不时之需。

  2、理财规划

  投资理财方面,嘉丰瑞德理财师认为,老年人由于风险承受能力相对较低,因此在投资理财方面,最好以低风险的稳健投资为主,这样既能让养老金增值,又能让资金随时用于老年人因疾病医疗方面的不确定的支出。像股票、债券等高风险的产品最好别买。

  20万元家庭存款,李先生夫妇可以进行组合投资,10万元可以购买风险较低,收益适中的国债,收益率在4%-5%;剩下的10万元,还可以购买固定收益类理财产品,如宜盛月月盈产品,年化收益率9.6%,每月能拿到800元固定收益。这样投资,能让李先生夫妇的养老金获得最大的收益。

  3、保险规划

  保险方面,李先生夫妇除了基础社保外,最好再添置一些保险。由于李先生夫妇已退休,想通过购买一些商业养老险种来加强保障有点晚。为此,嘉丰瑞德理财师建议,李先生夫妇可以购买一些一年一度的老年人意外险,由于老年人出现意外的概率较高,因此,购买意外险很有必要,保费也不高。除此之外,李先生夫妇还需要靠自己的社保和养老金的积累来应对为未来增长的医疗费用。

  通过“社保+保险+理财”的合理规划,李先生夫妇可以安详晚年了。

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