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开给月光族的药方

手机免费访问www.cnfol.com2014年05月08日 15:55 大众理财顾问 金梦媛 查看评论
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  文/本刊实习记者 金梦媛

  月光族多数情况产生于那些刚毕业走上工作岗位不久的群体中,他们往往存在“刚赚到工资,应该好好补偿一下自己”的心理,导致消费上毫无节制。他们更喜欢追求那些热门且流行的东西,手机、电子产品等更新换代迅速,认为自己赚来的工资,花起来心安理得,丝毫没有储蓄意识,常常入不敷出。

  症状一:花销不知去向

  或许每个月光族在面对刷尽额度的信用卡时,也会这样问自己:到底钱都去哪了?为何每个月工资收入不少,但月末账户却向来没有余额?而对于钱的去向竟也是一无所知。解决这个问题正是摆脱月光的关键所在。

  药方:坚持记账

  既然是月光,也就意味着一切从零开始,应对月光的有效办法就是对自己目前收支状况进行全面的审视,最好的方式是每天坚持记账。虽然很多人觉得记账是一个琐碎且重复的工作,每到月末进行结算时还容易出现各种错误,但记账确实能够达到剖析收支状况的作用,记录下每笔支出,就能够了解哪一部分是可以被节约下来的。如今有很多实用的手机记账软件能帮助我们完成这项工作,大大减轻记账的工作量。

  随手记 进入随手记的界面可看到几大主要分类,用于帮助用户清晰地记录每个月的财务状况,只要发生了收入、支出、转账、借贷等都可进行详细记录,包括金额及用途,并生成图表,以观察收支走势。形成记账习惯后,还可通过预算功能在每月初对支出进行规划。账户栏目中,分别设置了银行卡、支付宝、公交卡等项目,涵盖了日常基本的账户分类,以便用户掌握每项开支的情况。

  挖财 除了和随手记相似的记账功能外,挖财的界面还具有理财超市、挖财论坛等。理财超市中涵盖一些货币基金、混合基金等产品,分别显示了收益率、风险性和用户参与量等。打开挖财论坛,可以看到一些用户上传的理财故事、经验和窍门,用户可随时参与讨论,从中学习到一些理财知识并获得相关资讯。

  通过记账,可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及结余状况,结合记账软件的使用,还能将支出的用途分门别类。经过一段时间的坚持,以图表的形式呈现收入及支出的走势,从而对消费情况进行剖析,从中及时发现问题。比如,看到自己在哪一个部分的花销过大,就要引起注意并进行抑制。

  症状二:消费无节制

  月光族形成的主要原因是支出毫无计划、消费没有节制,且很容易受到打折优惠的刺激。每个月拿到工资后,他们总是持有一种奖励或补偿自己的心态,并以此为借口趁机出去血拼一番。

  药方:制定计划 抑制消费

  通过记账,完成了对个人收支状况的充分审视后,下一步可根据自己的情况制订计划,即对每个部分的支出进行合理限制。例如,对购物中每部分的花费分别做出预算,并规定下一个月需相应缩减的百分比,待到月末时再统计完成情况。另外,如今多数人在消费时习惯使用信用卡,甚至拥有多张信用卡。在繁多的信用卡优惠活动的诱惑下,盲目进行消费,甚至出现入不敷出的情况。而实际上信用卡只是一种金融工具,利用它可以在适当的用途上合理消费并累计积分以享受一些优惠,但不应形成过度依赖,并造成自身难以负担的大额消费。所以月光族应该谨慎管理个人的信用卡,及时注销闲置的睡眠卡,并根据年费政策及信用卡活动合理选择适合的信用卡,从而做到合理抑制消费并节省不必要的支出。

  症状三:结余资金缺乏规划

  所谓月光,指的便是每月将收入用完,没有固定存款的现象。但其实很多月光族在月末时往往能够剩下部分结余,但由于缺乏储蓄意识,不知该如何规划,从而没有达到资金的积累。

  药方:强制储蓄

  完成以上步骤并有效抑制消费后,会发现每个月其实能够存下部分结余,接下来的重点是对这部分资金进行管理。具体可采取强制储蓄的方式,例如开通一个账户办理银行的零存整取业务,也可以考虑基金定投,同样可以达到每个月定额强制储蓄的功效,而且能够较为准确地抓住市场的投资时机,积少成多并摊薄投资成本,以降低投资风险,获得较高的投资回报。这特别适合每月领取固定工资且风险承受能力不高的上班族。

  在控制消费后每月能够节省出一定结余的情况下,作为月光族还应注意预留出部分资金作为每月的应急资金,以备不时之需。很多年轻人在没有资金储备的情况下,风险承受能力很低,一旦出现意外很难应对,因此预留一部分可随时支配的资金尤为重要。

  症状四:投资意识淡薄

  很多年轻人都说过,“我没有钱也没有时间,投资理财这种事儿离我还很遥远”。正是在这种潜意识的诱导下,很多人开始放纵开支,个人的财务状况逐渐陷入恶性循环状态,最终沦为月光族。

  药方:合理运用理财工具

  大部分月光族都缺乏储蓄及理财意识,平时积累的存款也较少,很多对门槛要求较高的理财产品无法实现。近年来随着互联网金融的兴起,一定程度上打破了参与理财的门槛,以余额宝为首的宝宝类产品就较为适合月光族的投资者,基本无门槛限制且赎回灵活便捷。但由于余额宝的后期功能更注重网上消费等,很多月光族的理财者可能难以把控,所以建议这些理财者尽量选择那些不具备消费功能的宝类产品,否则投资效果可能适得其反。

  需要提醒的是,在投资时应注意切勿盲目追求高收益。由于很多年轻的上班族刚刚形成投资意识,普遍存在盲目追高的心理,渴望迅速获得高收益,却严重缺乏风险意识,很容易听从他人诱导或是盲目追风购买。而此时的他们恰恰资金储备量较小、风险承受能力较弱,一旦出现亏损便难以应对。建议投资者日常多进行理财知识的学习与交流,从而积累经验,找到适合自己的投资方式。

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