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年薪30万优秀医生家庭,科学理财实现财富年年稳增值

手机免费访问www.cnfol.com2014年05月22日 08:28 嘉丰瑞德  查看评论
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  【理财案例】

  盛先生,今年35岁,是某家医院的优秀脑科医生,年收入18万元;太太是妇产科医生,年收入12万元。有一个8岁的儿子,正在上小学一年级,每月家庭生活开支6000元。家庭资产:一套价值250万元的房子,房贷已还清;银行存款20万;银行理财产品10万元,年化收益率5.2%,目前家庭有5万元现金。

  【理财目标】

  家庭财富能实现稳健增值。

  【案例分析】

  嘉丰瑞德理财师分析,盛先生家每年的总收入30万元,除去每年家庭开支7.2万元,如果考虑到其他方面需用资金,预留3万元,每年也能结余20万元左右。家庭资产总额为285万元,没有房贷。由此可见,盛先生和太太工作稳定,收入也较高,家庭风险承受能力较好。但在家庭流动性资产中,家庭20万的存款比例较高,最好增加稳健型理财产品的整体比重。另外,还要在保障、教育方面增加投资。

  【理财建议】

  1、5万元现金专买货币基金

  5万元现金可以作为家庭备用金,嘉丰瑞德理财师建议购买货币基金,此产品能随用随取,作为家庭备用金的理财工具,每年还能获得4%左右的收益。

  2、20万元银行存款科学打理

  (1)5万元购买保险:盛先生和太太是家庭的主要收入来源,建议再添置一些保险来提高家庭保障,防范家庭收入中断的风险。二人可以购买重大疾病险、意外身故险等。

  (2)5万元黄金投资:可以用来应对通货膨胀,嘉丰瑞德理财师建议以实物黄金为主,一般投资金额最好别超过家庭可投资金额的10%。根据盛先生家的情况,建议拿出5万元来作投资。

  (3)10万元购买理财产品:虽然盛先生家收入不错,风险承受能力较高,但仍不建议进行高风险的投资,家庭投资“稳”字当头,保本为主。因此,可以购买低风险的固定收益类理财产品,比如宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%起,投资1年能获得1万元的收益。随着家庭资金的增多,投资资金越多,收益也会增多。若长期投资,这部分资金也可以作为孩子教育金的储备。

  3、每年20万元左右的结余规划

  每年20万元左右的结余可以购买银行理财产品,采取分散投资风险,来获得最大收益,实现保值增值。

  (1)10万元购买银行理财产品:目前银行理财产品年化收益率在5%左右,投资门槛5万元,10万投资1年能获得5000元的收益。

  (2)10万元购买宜盛月月盈:宜盛月月盈是一款固定收益类理财产品,年化收益率9.6%起。10万元投资1年,每月能获得800元收益。

  另外,建议盛先生家平时可以适当增加依稀运动、保健、旅游等方面的投入,不仅丰富家庭生活,还有能强身健体。

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