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职场新人理财唱好“四步曲” 美好生活响叮当

来源:嘉丰瑞德 作者:佚名   2014-06-13 08:33:51
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财经号全新改版上线

  职场新人正处于事业的奋斗和家庭的组建期,工作和生活压力较大。嘉丰瑞德理财师表示,职场新人首先要拥有乐观的生活态度,在个人和家庭理财方面,应具备积极的投资理财观念,要有明确的理财目标,树立正确的储蓄观念,投资渠道也应多元化,生活才会响叮当。

  【理财案例】

  小吴今年27岁,两年前研究生毕业后在上海一家外资工作,月入过万,另外还有年终奖金,每年收入约15万元。目前有存款约10万元。平时由于工作繁忙,还会经常出差,希望嘉丰瑞德理财师根据自己的财务情况给予理财建议,并能推荐一些投资方式积攒更多的财富,为以后成家立业、抚养小孩、赡养父母等做准备。

  【案例分析】

  嘉丰瑞德理财师分析,小吴研究生毕业后,月入过万,风险承受能力较强,可以投资一些较积极的投资品种,加快财富积累;同时继续保持储蓄的好习惯,长期积累财富。另外,还要加强个人保障,防范意外、疾病等风险。

  【理财建议】

  1、继续保持储蓄的好习惯

  小吴两年来积攒了约10万元,说明他的理财意识较强,继续保持储蓄的好习惯,每年至少拿出20%的年收入进行储蓄。另外,小吴由于经常出差,如果是经常出国,嘉丰瑞德理财师建议小吴学会合理运用一些欧元、澳元等特别的信用卡,既能享受信用卡带来的便捷,又能满足小吴境外出差的消费支出所需,重要的是能省下不少的境外换币手续费。

  2、适当进行积极的组合投资

  根据小吴的职业以及收入情况,风险承受能力还可以,但考虑到小吴还未成家立业,目前仍是财富的积累期,嘉丰瑞德理财师认为,小吴首先要根据自己的实际情况,制定合理的理财计划,如买房计划、买车计划、结婚计划、学习计划等等。在投资方面仍以稳健为主,每月结余可以购买货币基金,年化收益率4%左右,还可以作为个人储备金,随用随取;10万元的存款可以购买低风险的宜盛财富宜盛宝固定收益理财产品,年化收益率10%,10万元投资到期收益1万元。随着财富的增多,小吴可以投资更高收益的信托产品等,能享受到15%左右的收益。

  3、建立风险保障计划

  小吴除了单位缴纳的基本社保外,还需再为自己建立一个风险保障计划,再购买一些保险来提高个人风险防范能力,来防范意外、疾病等的风险。以“健康医疗类”纯保障保险为主、意外险为辅。

  4、重视投资自己

  像小吴这样的职场新人,正在事业的发展期,要重视投资自己,小吴可以为自己制定一个出国进修计划等,以此来提升自己,增强专业知识、职业素养等各方面的能力。另外,嘉丰瑞德理财师表示,对于职场新人来说,积累一定的人际关系也十分重要,会对工作、生活以及心理健康有着积极的影响,生活更会响叮当。 责任编辑:Dora

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