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年轻个体户50万不存银行来理财 纯收益搞定店面扩张

来源:嘉丰瑞德 作者:佚名   2014-06-19 08:15:54
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  【理财案例】

  郭先生和太太都32岁,两人在上海嘉定区开了一家外贸品牌服装店,每月纯收入1.5万元。家庭每月生活费4000元,每月还需5000元左右的资金用于进货。由于结婚买房时,父母帮助一把,目前房贷已全部付清。经过几年的努力,目前有存款50万,本来郭先生想用10万进行店面扩张,但考虑现在物价上涨等各方面因素,他打算用这笔资金进行投资理财,“钱生钱”之后再来进行店面扩张。为此,咨询嘉丰瑞德理财师该如何安全理财。

  【案例分析】

  嘉丰瑞德理财师分析,目前郭先生的房贷已还清,还有50万元存款,每月1.5万元的纯收入,总的来说生活压力较小。如果要想进行投资理财,建议选择流动性较强的一些低风险理财产品。另外,夫妇俩还要重视起家庭保障。

  【理财目标】

  1、50万存款如何理财;

  2、筹集10万明年用来扩张店面。

  【理财建议】

  1、现金规划

  郭先生家每月纯收入1.5万元,扣除每月生活开支4000元,每月5000元左右的进货资金,每月能结余6000元,这部分资金可以投资货币基金,年化收益率4%左右,一年就能积累近75000元,这部分资金可用于家庭备用金,以备不时之需。

  2、投资规划

  郭先生目前手中有50万元闲置资金,想通过投资理财来“钱生钱”,嘉丰瑞德理财师表示,采取“组合投资”策略来理财,优选低风险的产品来进行投资,一来能分散投资风险,二来也能让收益最大化。

  1、50万元资金组合投资方案建议如下:

  1)5万银行定期存款

  由于银行存款风险基本为零,收益也比较稳定,建议拿出5万元存定期。1年期年利率3%,年底也能获得1500元利息。

  2)20万元购买银行理财产品

  银行理财产品也是大众亲睐的一种投资理财方式,年化收益率一般在5%左右。比如工商银行的某保本型理财产品 ,属于保本浮动收益类产品,最高收益率约为5.5%,到期收益约为11000元。

  3)20万元购买固定收益类理财产品

  20万元购买低风险的短期固定收益类理财产品,比如某理财机构的宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率10%起,投资1年就能获得2万元收益。

  4)5万元

  郭先生和太太是家庭的主要收入来源,嘉丰瑞德理财师表示,夫妇俩一定要重视保障,建议配置一些保险,主要以“健康医疗类”保险为主,以重大疾病险和意外身故险为辅,来增强保障。

  郭先生家若采取以上组合投资方式,一年能获得近33000元的收益,再加上1年投资货币基金的约75000元的资金,共约107500元,足够明年用来进行店面扩张,而且家庭保障也得到了增强。 责任编辑:Candy

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