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年轻家庭年收入16万 如何稳健投资理财

来源:嘉丰瑞德 作者:佚名   2014-06-25 08:32:16
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  【理财案例】

  余先生是南昌人,是一名国家公务员,每月收入6000元。女朋友在一家国有企业工作,每月收入8000元,单位都缴纳五险一金。余先生与女朋友准备今年结婚,目前有一套按揭的房子,正在装修中,现在两人每月共同还房贷1500元,每月生活开支3000元。双方父母都有退休工资和养老保险,负担相对较轻点。两人共同有现金和存款15万元,有一部12万元的汽车。由于余先生对理财感兴趣,但对投资并不是很精通,为此只拿出少部分的资金进行了多元化投资,基金1万元、股票1万元以及黄金和收藏品1万元。

  【理财目标】

  希望通过投资理财,家庭资产能获得保本型稳定收益。

  【财务分析】

  根据余先生家的财务情况,嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表和家庭资产统计表,并进行了家庭财务分析,具体如下:

  1、家庭财务分析

  表一:家庭收支统计表(主要对家庭的收入和支出情况做个统计)

  
年轻家庭年收入16万 如何稳健投资理财


  表二:家庭资产统计表(主要对家庭的资产情况做个统计)

  
年轻家庭年收入16万 如何稳健投资理财


  2、理财目标分析

  首先,余先生和女朋友每月收入共14000元,月支出4500元的房贷,每月结余9500元,再加上15万元的现金和活期存款,余先生有更多的资金可以做稳健理财。虽然余先生已经开始进行基金、股票以及黄金和收藏品方面的投资,但是投资理财支出的比重占总收入的比重较低,嘉丰瑞德理财师建议,余先生可以再适当配置一些稳健型投资。

  其次,余先生和女朋友两人只有单位缴纳的基础社保,无其他保险,如果两人有一方失业或出现意外等原因,将可能对未来刚组建的家庭造成很大的影响,甚至难以维持家庭原有的生活水平。所以嘉丰瑞德理财师建议余先生和女朋友再适当配置一些商业保险,增加家庭保障。

  最后,余先生得为将来赡养老人,养育孩子提前做些准备。

  【理财建议】

  1、现金规划

  余先生和女朋友每月共结余9500元,总的来说家庭结余挺高。但需要合理理财,每月9500元的结余可以定期定额买入货币型基金来获得稳健的收益,年化收益率4%左右,既可以作为家庭应急资金的使用,也可以作为储备家庭资金的工具,这笔资金未来可用于结婚和投资。

  2、保险规划

  余先生和女朋友以后都是家庭的主要收入来源,不仅要赡养老人还要养育孩子,为此要加强自身保障,嘉丰瑞德理财师建议可以再配置一些意外保险和重大疾病险,来增加家庭抵御风险的能力。

  3、赡养老人和养育孩子规划

  由于双方父母都有退休工资和养老保险,负担相对较轻点。但对于未来养育孩子方面,建议余先生要提前做好准备,以每月做500-1000元的基金定投,现在开始储备教育金,坚持长期投资,就能积少成多。还可以根据家庭的收入情况,适当增加每月定投金额。

  4、稳健投资规划

  余先生计划今年结婚,新婚家庭使用资金的地方比较多,可累积的资产也比较有限,嘉丰瑞德理财师建议余先生投资应稳健为主,现金和定期存款150000元,可以拿出来进行一些稳健型投资,但考虑到余先生今年结婚时可能会用到这笔资金,选择短期理财方式较适宜,比如银行定存(3个月年利率2.6%;6个月年利率2.8%);互联网宝宝类理财产品,比如余额宝、理财通、百度百赚等,年化收益率4.5%左右;甚至可以配置固定收益类理财产品,比如宜盛单季鑫(3个月年化收益率8%)以及宜盛双季鑫(6个月年化收益率9%),这些投资方式基本上不亏本,余先生可以根据资金需求情况选择。

  待余先生结婚后,随着两人收入的不断增加,以及家庭成员的增多,嘉丰瑞德理财师建议,家庭理财规划要根据家庭的实际情况再作出相应的调整。 责任编辑:Candy

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