客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

财经排行榜盛大开启 红包送不停! 2017年财经大V排行榜重磅开启 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>理财>>理财规划>>  正文






稳健投资组合保障4+2+1家庭

来源:东南快报 作者:佚名   2014-07-01 11:20:00
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信
访问手机网

广告:中金理财 注册送168元红包

  案例

  张先生33岁,在某公司任部门经理,有四险一金,税后收入8000元。张太太27岁,公司有五险,但无住房公积金。每月税后收入5500元。此外二人每月还有一万元左右收入。现有基金定投5万元,存款25万元。张太太没有商业保险,张先生婚前投保大病险和意外伤害险。两人去年买房结婚,现每月房贷支出4700元,家庭每月生活开支5000元。两家的老人均有退休金,赡养压力不大,但仍每月各给2500元生活费,合计5000元。二人计划明年要小孩,希望通过理财来更好地规划4+2+1的家庭生活。

  总体分析

  张先生的家庭收入高且稳定。从当前资产处置情况来看,仅有5万元基金定投,以及张先生的大病险和意外伤害险,其余均为存款,资金利用效率低。张先生计划明年要小孩,担心支出会大幅增长,理财目标是获得稳健的投资组合,以保障家庭生活品质。

  具体规划

  备用金计划:为了满足日常开支及短期周转,一般建议为每月支出的3-6倍,考虑到王先生的家庭收入比较稳定,我们建议紧急备用金预留3万元,并可以通过配置1万元的活期存款和2万元的货币基金,在保持高度流动性同时还可以获得超过银行定期存款的收益。

  保险规划:张先生目前的保险配置比较全,需要注意的是保额是否足够。一是考虑张先生是家庭的经济支柱,有四位老人需要赡养,二是两人计划明年要小孩,家庭经济负担会增加,家庭结构的变化必然会产生保险需求上比较大的变化。张先生的太太作为家庭第二收入来源也很有必要为自己配置健康保障和意外保障。除此之外,小孩的出生将让张先生家庭的子女教育责任成为将来保险规划中必不可少的一块。最后张先生还要考虑的是夫妻俩将来的养老保障,尽早规划负担轻。建议保费的总支出为年收入的10%,保额为年收入的10倍。

  投资规划:张先生家庭现金配置较多,需对投资组合进行优化提高组合收益率。扣除预留的3万元的备用金,张先生还有27万元的资产,扣除保险规划需预留的资金,根据招商银行科学的资产配置稳健组合,建议40%投资招商银行理财产品,例如月添利、周周发、鼎鼎成金系列;35%投资债券产品,例如富国优化基金、长城积极增利等;20%投资股票类产品,建议可通过定投招行五星之选基金中欧新动力、景顺长城策略精选等;剩余5%可投资另类产品嘉实对冲基金。东快记者黄弘妍

  本期嘉宾:

  陈丽君

  金融理财师,5年从业经验,擅长基金、保险和理财规划。目前担任招商银行屏山支行贵宾理财经理。 责任编辑:JoJo

好消息!还在为选择留学院校而苦恼吗?还在为复杂的移民申请流程而心烦吗?818出国网微信号汇聚最新的出国资讯,提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估,为你的出国之路添能加油!

微信关注方法:1、扫描左侧二维码:2、搜索“818出国网”(chuguo818)关注818出国网微信。

名博
金鼎:要继续做好这件事 吹牛皮:惊天风险如何解除 老怪:下周现诱多式上涨 五域:量子科技与自然能量
推荐
指南针:下周板块分析 吹牛皮:风险如何解除

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
中产家庭年入50万元,理财投资灵活搭配把钱 30万年薪如何理财 六年赚到300万 三甲医院内科主任月入5万元 如何理财置换大 新婚小夫妻32万拟理财 专家建议换车生娃两 月收入4000大学毕业生“全面布局”理财 月入7000小白领边工作边理财 三年赚够MBA学 盘点最适合中国人移民的国家 硕士研究生家庭年入10万 如何理财要小孩
硕士研究生家庭年入10万 如何理财要小孩 盘点最适合中国人移民的国家 500强企业经理月入过万 多元化理财“锦上添 月收入4000大学毕业生“全面布局”理财 30万年薪如何理财 六年赚到300万 三甲医院内科主任月入5万元 如何理财置换大 中产家庭年入50万元,理财投资灵活搭配把钱 初婚“的哥”月入5000元 怎样理财攒够生育
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

徐文明:谨防出现一九转换 少爷:满城尽是跌停板

盘古:下周一的走势及策略 牛传:下周将现惊天大反弹

2017财经大V排行榜重磅开启! 雄安概念有望被热炒

大概率涨停股 寻找下一个贵州茅台 短线爆发大牛股

牛家庄:下周迎来重磅战役 王大彬:3400点已破怎么办

妮姐:大跌后可以抄底吗? 余岳桐:给你个逃命的机会!

股示:这次调整力度有多大? 阳忠:等待企稳后的机会!

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    日榜冠军,磊神今日大赚12%

    陈惠操盘收益率9%目标30%​

    D调:连续抓涨停

    妙手:精准预测!

    利润的天堂:方大碳素获利60%

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情