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私营企业主不动用60万存款 应该如何理财盖房

来源:嘉丰瑞德 作者:佚名   2014-07-02 08:18:57
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  【理财案例】

  白先生是江苏南通人,今年40岁,5年前来到上海开了一家饭店。经过白先生多年的苦心经营,目前饭店规模已经扩大,并有10多位员工,每月除去员工工资以及租金等各项成本,每月还能有2万元左右的收入。现今孩子在老家有两位老人来照料,妻子也到上海来帮忙。夫妻俩生活比较节省,每月家庭生活开支仅3000元,每月给老家汇2000元,汽车保养费1000元。有60万元存款,还有些外帐还未收回。由于白先生老家的房子至今还是老房子,因此计划在明年盖新房,预计需要20万元。为此,咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财?

  【理财目标】

  攒足20万元盖新房。

  【案例分析】

  据嘉丰瑞德理财师了解,白先生在理财方面的知识和能力可能不是很足,再加上也没有时间去理财,所以一有钱就都存入银行。所以还是建议白先生适当地学习一些理财知识并了解投资工具。60万元存款可以进行一些投资来获得比存银行更高的收益。另外,由于白先生是家庭的顶梁柱,要注重个人的保障。

  【理财建议】

  1、现金规划

  白先生家每月收入2万元,除去每月3000元的生活开支,每月给老家汇2000元,每月1000元的汽车保养费,每月能结余14000元,嘉丰瑞德理财师建议这部分资金可以每月定期定额投入货币基金,年化收益率一般在4%左右,一年就能积累约17万元,这部分资金可以用于家庭和饭店的备用金,以备不时之需。

  2、投资规划

  白先生目前有60万元存款,如果存的是定期,嘉丰瑞德理财师建议等到期后再拿出来做投资。60万元存款如果做投资的话,可以采取“组合投资”策略,理财师建议如下:

  1)10万元:购买保险

  白先生是家庭的顶梁柱,因此嘉丰瑞德理财师表示,白先生对个人保障要重视,可以配置一些保险,以“健康医疗类”保险为主,再添置一些辅助险,如重大疾病险、意外身故险,进一步提高保障。

  2)20万元:银行保本型理财产品

  银行理财产品是比较稳健的投资方式,年化收益率一般在5%左右。比如工商银行的某保本型理财产品,年化收益率约为5.5%,20万元投资1年收益为11000元。

  3)30万元:固定收益类理财产品

  剩下的30万元购买低风险的固定收益类理财产品,比如国内某知名理财机构的宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率10%起,30万投资1年就能获得30000元收益。

  白先生若采取以上“组合投资”策略,一年能获得41000元的收益,再加上投资货币基金的本金和收益约17万元,1年完全能攒足20万元,明年用于回老家盖新房,而且家庭保障方面得到了加强。 责任编辑:Candy

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