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海归女白领月入1.5万 强制储蓄攒钱买房子

来源:嘉丰瑞德 作者:佚名   2014-07-04 09:15:51
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  【理财案例】

  朱小姐,单身,今年32岁,海归硕士,是上海一家外贸公司的业务经理,每月收入1.5万元,单位缴纳五险一金。另外,朱小姐还为自己购买了重大疾病险,每月交费3000元。在投资方面,银行理财产品投入10万,年化收益率4%,1年4000元收益;宜盛财富宜盛宝投入20万元,年化收益率10%,1年20000元收益,目前两个投资目前收益都不错。每月生活支出一般在6000元左右,但由于自己追求时尚,爱买衣服包包,爱时尚电子产品等,经常会成为月光。为此,她想咨询嘉丰瑞德理财师自己该如何理财才能有结余。另外,还想在3年内购买一套属于自己的一室一厅的房子,预计价格在100万元左右。

  【案例分析】

  根据朱小姐的财务情况,嘉丰瑞德理财师分析朱小姐虽然收入比较高,但是由于平时花销太大也沦为了“月光族”,所以朱小姐要想有结余,首先就得控制自己的消费,拒绝盲目消费,进行有计划地消费,可以将生活开支分成四个部分,生活开支、备用开支、娱乐开支以及强制储蓄,为自己制定储蓄目标。

  【理财建议】

  1、现金规划

  朱小姐要留足3万元作为家庭的应急备用金,嘉丰瑞德理财师建议可以按1:1比例,分别存活期和投资货币市场基金。

  2、投资规划

  朱小姐在投资方面,10万元投资银行理财产品;20万元投资宜盛财富宜盛宝,目前收益都不错,就继续投资。另外,朱小姐还需要通过其他方式积累买房资金,嘉丰瑞德理财师建议采取基金定投的方式,因为定投时间越长,所带来的“复利”效果,会让收益越多,朱小姐可以每月定投6000元左右,3年基金定投能积累近24万元。

  3、购房规划

  朱小姐想在3年内实现其购房计划。房产的首付一般为30%,朱小姐看中房子在100万元左右,那么首付大概为30万元。到时候用于投资30万元即可满足;其次用公积金贷款贷款40万元。剩余的30万元,3年基金定投有近24万元;投资方面3年能获得55000多元,资金累计起来基本可以用于买房。

  4、保险规划

  朱小姐虽然有基础社保,并为自己购买了重大疾病险,不过嘉丰瑞德理财师建议再添置一份意外险,来增加个人保障,预防个人意外事故的发生,避免造成个人经济受损。 责任编辑:Candy

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