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退休教授家庭巧理财 供女儿留学并保退休生活舒坦

来源:嘉丰瑞德 作者:佚名   2014-07-07 09:22:07
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  【理财案例】

  马先生,曾是上海某知名大学的一名教授,现在已经退休,每月退休工资8000元。妻子每月退休工资3000元,还投资一家文印店,现今每月有3000元左右收入,一来消磨时间,二来赚点外快。马先生家有两套住房,一套自主,另外一套出租,每月有3500元租金。这样算来,家庭月收入有17500元,但是家庭开支较大,每月生活支出7000元,包括生活开支、汽车保养等。有一个儿子和一个女儿,目前儿子自立,财务自由,不需要父母负担。而女儿的读书费用较高,每年的学费和生活费要2万元左右,并计划明年到澳大利亚留学,预计40万元左右。银行有20万元存款,股票10万元,亏损20%。马先生和妻子有基础社保,想再增加些保障,并想通过一些投资让资产实现稳定增值,便咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财?

  【案例分析】

  根据马先生家的财务情况,嘉丰瑞德理财师分析马先生和太太两人退休收入还不错,每月有17500元的收入。但是由于7000元的每月家庭开支;每年女儿2万元的学费和生活费,还计划明年出国留学,预计要40万元,可能这部分开支会用光家庭的所有积蓄。为此建议马先生除了做好家庭理财,适当控制家庭支出外,还要进行适当的投资来增加额外的收益,帮助积累家庭财富,缓解家庭经济压力。

  【理财建议】

  1、女儿留学计划

  马先生的女儿计划明年出国留学,40万元的学费和生活费需提前做好准备。银行的20万元存款,投资股票的10万元,加之1年后的结余近13万元,基本上能满足女儿出国的费用。不过嘉丰瑞德理财师表示,股票投资目前正在亏损,建议尽快拿出来,做其他一些低风险的投资,比如银行理财产品,年化收益率一般在5%左右,10万元投资1年5000元收益;或者购买固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%起,10万元投资1年有1万元收益,通过这些投资方式收益会稳妥一些。

  2、医疗保障和养老计划

  马先生和妻子已退休,收入来源比较丰富,一是退休金;二是文印店收入;三是租金。但是马先生要想有个更加不错的快乐晚年生活,除了进行一些金融投资,基础的社会保障外,还应再购买养老险和健康险,让退生活保障更足。 责任编辑:Candy

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