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私企业务员年薪15万 如何理财买房养小孩齐并进

来源:嘉丰瑞德    作者:佚名   2014-07-21 09:37:23
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  【理财案例】
  白先生是徐州某家私营企业的业务员,年薪15万元,单位缴纳基本社保。妻子今年已怀孕,辞职在家,每月基本工资2000元。目前家庭每月生活开支为5000元,存款50万元,没有做任何投资。白先生计划几年内买套房子,预计要80万,便咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财买房和养小孩?
  【案例分析】
  根据白先生家的情况,嘉丰瑞德理财师分析家庭年收入总计15万元,目前有50万元存款。但是要想尽快买房,钱还不够。另外白先生是家庭唯一的经济来源者,还要做足保障。
  【理财目标】
  买房和养小孩。
  【理财建议】
  白先生的妻子已怀孕,一旦孩子出生,家庭的开支就会增多了。因此嘉丰瑞德理财师建议一方面进行强制储蓄,另一方面适当进行一些投资,让财富增值,通过这样的理财计划能让买房和养小孩两不误,还能缓解家庭财务负担。
  首先,白先生家月入1.25万元,每月开销5000元,即每月能结余7500元,如果这部分资金存活期,只能享受到0.35%的年利率。嘉丰瑞德理财师建议配置月定投,年化收益率6.8%,一年后储蓄本金和收入近95000元,这部分资金可作为强制储蓄。
  其次,白先生拿出5万元存款作为三到六个月的生活费支出,同时作为应急准备金。可按30%活期存款,60%货币市场基金安排资金。
  最后,剩余的45万元家庭存款可以用来进行投资,来获得更高的收益。嘉丰瑞德理财师认为白先生家还没有买房,孩子又要出生,面临的家庭压力比较大,投资方面偏向稳健型为宜。建议选择一些稳健的理财方式,比如定存,1年期年利率3%;银行保本型理财产品,年化收益率5%左右;甚至一些固定收益类理财产品,比如宜盛财富宜盛宝,45万投资年化收益率10%,一年有4.5万元的收益。
  白先生如果按照嘉丰瑞德理财师给予的家庭理财建议,2年以后,白先生基本能让买房和养小孩两不误,还能缓解家庭经济压力。另外,白先生以后还要加强自身的保障,适当增加一些商业保险,比如意外险、重大疾病险等。

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