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拆迁户钱多也烦恼 三招理财换学区房

来源:三湘都市报    作者:梁兴   2014-07-25 10:30:38
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  不久前,徐先生一家位于开福区的一套老房,终于走完了动迁的所有流程,徐先生一家也因此获得了一笔50万元的动迁款。对于收入并不丰厚的徐家夫妇来说,如何好好利用这笔不小的款项,进一步改善和保障小家庭今后的生活就成为了夫妻俩“快乐的烦恼”。
  三湘华声全媒体记者 梁兴 通讯员 许畅
  理财案例
  “我们家属于长沙比较普通的三口之家,除去家里和孩子的日常开销,没有特别丰厚的家底。”据介绍,徐先生目前每月的税后收入基本在5000元左右,年终奖金大约3万元。徐太太每月工资约为2500元,年终会有一笔1万元左右的过节费。
  徐先生的儿子今年3岁,参加双语早教培训班每月支出为800元。其他家庭基本生活开销大约2000元,外出就餐、购物大约1000元,按揭贷款现金每月支出2000元,一个月的结余约1700元左右。
  家庭资产方面,徐先生夫妇原有活期存款5万元,加上这次动迁获得的50万元补偿款,手边可随时动用的资金为55万元。此外,夫妇两人还有定期存款10万元及一套市值约60万元的自住房。
  夫妇俩的疑问在于,是否提前置换学区房?“因为现在居住的地方离最近的小学比较远,考虑到小孩两年后的教育问题,我一直想要换置一套学区房。”徐太太告诉记者,先前一直没有置换主要是经济上不够宽裕,如今有了动迁款后她就开始仔细考虑换房的事情。
  财务分析
  从徐先生目前的理财价值观看,属于偏子女型,因此在理财规划中要优先安排子女教育规划。从徐先生的家庭财务分析,夫妻双方年总收入大约13万元,年总支出10.96万元,年节余2.04万元。月收入7500元,月支出5800元,月节余1700元。从徐先生的家庭资产看,储蓄存款合计65万元,房产60万元,合计资产价值125万元。
  从徐先生的整体情况分析,徐先生有着较明确的理财目标,偿债能力强,流动资产比率高。目前家庭财富增值速度不快,属于家庭成长期,但是现有数额较大的可支配存款,可利用合理的投资组合,提高投资收益。
  理财建议
  固定资产规划
  可购置一套学区房,满足小学、初中、高中的子女教育的需要,目前学区带精装修的房间大约8000元/平方米,若购置100平方米的房子,大约需要80万,可以考虑按揭贷款,首付60%,大约48万,贷款40%、30年,按照等额本息还款大约每月还款2000元左右。现有自住房屋暂时先出租,租金用来偿还贷款。等到合适的机会再考虑出售,做为子女的教育金储备。
  应急资金
  建议预留3—6个月的家庭支出,即大致预留35000元活期存款或购买一部分可随时赎回的货币基金,并配置相应额度的信用卡以备临时需要。
  保险规划
  可以为子女购买一份子女教育保险—少儿分红教育金,选择年缴的方式,因为徐先生家庭年底都有奖金,年底较为宽裕。考虑到徐太太未来收入不稳定,可为其购买一份保额递减的商业保险如万能寿险,作为补充医疗的保障。
  投资规划
  徐先生家庭每月可购买500-1000元的基金定投,建议购买股票型基金,年收益率大约8%。另外购买5万元的一年期理财产品,年收益率大约在5.5%左右,可兼顾流动性和收益性。还可配置5-10万元中长期成长性较好的混合型基金。通过此类投资组合,满足家庭的投资需求。

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