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退休老兵如何理财不给子女添“麻烦”

来源:嘉丰瑞德    作者:佚名   2014-08-01 08:21:16
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  武大爷是退休老兵,戎马一生,终于到了安享晚年的时候。不过,最近他有了烦恼。按一般人的理解,武大爷有退休金,还有一笔不多不少的积蓄,子女都成家立业,又比较孝顺,他应该无忧无虑才是。原来问题是,武大爷一生好强,即使退休了也不愿给子女添“麻烦”,可是他发现,生活成本越来越高,他和老伴的身体却是每况愈下,他担心万一出现意外事情,就不得不依靠子女了。他深知子女生活也不容易,也不愿过多依赖他们。于是武大爷向嘉丰瑞德理财师咨询如何理财让他的积蓄增值,让他晚年生活不给子女添“麻烦”呢?
  【财务分析】
  嘉丰瑞德理财师首先给武大爷做一次“家庭财富体检”。目前武大爷每月退休金4000元,老伴没有退休金,家庭存款约40万元,定期存在银行;健康方面,他和老伴都有高血压,身体状况不是特别好;支出方面,每月生活开支在3000元左右。
  目前武大爷财务状况还算不错,未来面临的最大风险是健康问题,因此武大爷要未雨绸缪,另外,他将家庭存款全部作为银行定期存款,收益太低,在理财工具选择上也要改变思路,由于老年人风险承受能力不高,策略上以安全为上,宜选择稳健型理财产品。
  【理财建议】
  根据对武大爷财务分析,嘉丰瑞德理财师为他制定了如下理财计划:
  1.家庭保险
  目前武大爷和老伴只有普通的医疗保险,这远远不够,建议武大爷和老伴再添置商业保险,比如人身意外险、重大疾病险。虽然,在武大爷这个年纪购买保险,费用会更高,但鉴于他们每况愈下的身体,购买保险无疑是很值得的。
  2.家庭备用金
  武大爷还要为家庭留下一笔备用金,以备不时之需。一般来说,家庭备用金以3到6个月生活支出费用为佳,出于他们健康状况不佳的考虑,最好准备6个月的生活备用金,也就是将近2万元。这笔钱可以存银行活期,最好是存到余额宝等货币基金,后者收益是前者的十几倍。如果武大爷不懂互联网,可以在子女的帮助下完成。
  3.盘活闲置资产
  武大爷将全部积蓄存在银行,虽然安全,但银行存款收益太低,银行三年期存款利率也不过4.25%,差不多抵消每年的通胀率,也就是他这笔存款没有带来实际的财富。因此建议武大爷将40万中的20万投资其它理财产品,例如宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%以上,收益远超银行存款,以1年期10%收益率计算,20万每年可为他带来2万元收益。不过,嘉丰瑞德理财师建议武大爷选择投资周期时,以一年期为佳,避免因投资周期太长,资金流动性受影响,无法应对意外。
  武大爷只要采取合适的理财策略,家庭财富会逐渐增加,并且注意保重身体,安享晚年生活不是问题,自然也不会给子女增加“麻烦”。

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