客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|网贷|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|空间|商城

2017年财经排行榜评选圆满落幕 2017年财经大V排行榜顺利收官 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>理财>>理财故事>>  正文






单身女秘书月入1万 3年攒25万首付

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月12日 09:50 凤凰网  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

大咖盛宴与你共享!马上加入

  一。基本情况:

  凤凰网网友胡佳,女性,未婚,年龄:31岁,总经理秘书,现居住在广州。

  个人月收入:月工资收入8000元,月其他收入2000元;月支出5600元。

  个人保障:五险一金,定期寿险年缴保费7000元,保额250000元; 重疾险年缴保费3000元,保额200000元; 人身意外险年缴保费180元,保额300000元;

  风险承受能力:居中

  二。理财目标:

  购房:3年为付购房首付款25万元;

  储备养老金:30年储备养老金200万。

  三。理财分析

  资产负债表

  



  月收支平衡表

  



  年收支平衡表

  



  理财规划分析

  1. 收支平衡


  收支现状:月,年结余比例及房贷支出比例均处于正常范围之内。

  理财建议:

  胡佳目前的收支状况良好,已经初步养成合理支出的消费习惯。但是随着未来结婚生子等生活变化,她需要进一步巩固和优化目前的收支状况。建议她从两方面入手,一方面提高自己的职业技能,增加工资及兼职收入,通过合理的投资,增加年投资收益,另一方面,她应该养成对日常消费记账和作月预算的好习惯,以明确自己的消费项目。

  2。财务保障

  保障现状:


  胡佳现在已经有五险一金且已经配置了商业保险(定期寿险,重疾险和人身意外险),她目前的保险较全面,无需再配置新的商业保险。

  理财建议:一般来说,商业保险的保费支出一般应为年收入的5%-10%,根据胡佳的个人情况,她每年的保费支出应该在6450元至12900元之间,胡佳目前商业保险总保费支出为10180元,商业保费支出在合理范围内,并且目前已配置的三种商业保险保障性较高。因此总体个人保障合理。

  3。资产增值

  资产现状:胡佳金融资产中的51%是用于短期投资,这样做的好处是保持了资金的高流动性,但收益不佳。根据胡佳的实际需要,她追求的是投资长期收益,因为她理财目标的期限是3年以上而不是1年以下,因此她目前的金融资产有待优化配置。

  风险承受能力: 经过测算,您的风险承受能力:居中(平衡型)

  提示:金融资产的配置,需要综合考虑资金的实际用途及流动性,因此资产配置可分为紧急备用金,短期投资与中长期投资。

  1) 紧急备用金

  紧急备用金是每个人都需要储备的资金,这部分资金是为了应对生活中的意外支出,比如,人情红包,看病,暂时失业等,用于紧急备用金的资金大概为3-6个月日常支出的总额。根据胡佳的情况,她的紧急备用金应该为16800-33600元之间。胡佳目前有5000元活期存款,15000元货币基金,8000元定期存款(1年期),共计28000元,此部分资金可作为紧急备用金且目前配置无需改变。

  备注:目前胡佳的金融资产除了满足紧急备用金以外,还剩余23000元国债(5年期)这部分资产可以保持不变,未来需要对每月结余资金进行合理配置。

  2)中长期资产配置

  下面对未来一年的月结余资金,根据个人的风险承受能力,进行1年以上的中长期投资,资产配置建议如下:

  1. 投资固定收益类产品:已有国债23000元可以保持不变。

  2. 将未来月结余资金的1/3 投资于低风险类投资产品,比如:债券型基金,国债,混合型基金中的偏债型混合基金,保本基金等。

  3. 将月结余资金的1/3 投资于中高风险投资产品,比如混合型基金,股票型基金,ETF基金,指数型基金,QDII基金,股票,贵金属等。

  4. 将月结余资金的1/3 ,可根据自己的需求和市场行情,灵活配置以把握市场投资机会。

好消息!还在为选择留学院校而苦恼吗?还在为复杂的移民申请流程而心烦吗?818出国网微信号汇聚最新的出国资讯,提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估,为你的出国之路添能加油!

微信关注方法:1、扫描左侧二维码:2、搜索“818出国网”(chuguo818)关注818出国网微信。

名博
指南针:七连阳又有何妨 少爷:首战告捷有重大启示 彬哥:六连阳后防止回调 李君壮:连续上攻高抛低吸
推荐
操盘手:周四热点直播 指南针:周四操作参考

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
省吃俭用储蓄为王 大龄单身女异乡买房记 天津土豪嫁女千万连体钞票陪嫁 网友称长眼 “牛人”养牛念活致富经 家庭散养发展成养 “女汉子”也有巧心思 节流开源双管齐下 北漂女青年的奋斗史:从一无所有到资产140 装修工月入过万超白领 记录:装修工人的一 中国假发卖给海外高收入群体 美国人能省一 白领辞职创业开餐厅 农家乐里卖火小龙虾
单身女秘书月入1万 3年攒25万首付 装修工月入过万超白领 记录:装修工人的一 北漂女青年的奋斗史:从一无所有到资产140 “女汉子”也有巧心思 节流开源双管齐下 “牛人”养牛念活致富经 家庭散养发展成养 白领辞职创业开餐厅 农家乐里卖火小龙虾 中国假发卖给海外高收入群体 美国人能省一 省吃俭用储蓄为王 大龄单身女异乡买房记
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

独股:弱势反弹 波段:市场在酝酿短线超跌反弹

上海:行情回暖仍需时日 操盘手:对于后市的几点看法

反弹能走多远只看一点 两种左侧交易法的异同

律动:明再跌可抄底 求生:估值政策底但市场底还未到

兔子:直逼2500点,不宜看空 牛熊:填权概念持续活跃

江南:大盘股有补跌迹象 李博文:超级翻倍好股的买点

少爷:抓住主线迎二次上车良机 乐章:明探后还有抵抗

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 天赢居 指南针 波段之子 林荫大道 鸿牛中金客

    刘正涛 秦国安 雨农谈股 实战教父 散户20年

    慧耕思 短线王 先知窝窝 投机少爷 木头玩股

    李博文 天津股侠 旗帜先明 牛传千股 狙击牛熊

    金鼎 海西一狼 律动天成 江南股神 短线狙击炮

    呈点 金智投资 股市猎枪 北京红竹 涨停板老黄

    狗蛋 五域论湛 老怪中国 洛阳上官 痴者断大盘

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    日榜冠军,磊神今日大赚12%

    陈惠操盘收益率9%目标30%​

    D调:连续抓涨停

    妙手:精准预测!

    利润的天堂:方大碳素获利60%

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情