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七地开年利是封

手机免费访问www.cnfol.com2014年02月10日 11:58 投资时报  查看评论
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  来源:《投资时报》

  新年“派利是”是中国的传统习俗,步入马年,《投资时报》也为读者准备了特别的“新年利是”。

  正所谓“授之以鱼不如授之以渔”,利是封里的内容虽不是钞票却胜于钞票。我们挑选了来自7个地区的7个家庭,为他们量身定制了不同的资产配置方案。

  记者深入探访北京、天津、河北、陕西、上海、浙江、广东的7个家庭(为保护个人隐私,本专题人物均为化名),了解他们真实的收入水平、财务状况,并详细询问了2013年的投资战绩以及2014年的理财规划。

  其中有普通工薪族,有小企业主,也有专业投资者,家庭可支配资产少的有10万元,多的达到3000万元。

  从整体采访情况看,2013年,投资亏损的家庭占多数,亏损来源包括股票、房产、高利贷等。我们发现,这些家庭的资产配置比较单一,特别是来自中小城市的家庭,大部分资产都投向高风险的民间借贷领域,而没有任何正规理财产品的配置。有3个家庭都因债主跑路,导致几百万元的本息至今未能收回。还有一些家庭以投资实业为主,比如开奶茶店、投资旅游业等,但投资期限较长,资金流动性较差。

  一个明显的问题是,多数家庭对金融产品的了解非常欠缺,觉得银行理财产品收益太低,基金、信托产品又较为复杂,不敢购买。特别是信息相对闭塞的小城市,人们的信息来源多是亲戚朋友介绍,他们介绍的投资渠道往往是担保公司等民间借贷机构。在高利息的诱惑下,不少人失足跌进高利贷陷阱,导致血本无归。

  其实,依靠专业金融机构的力量实现资产的保值增值,对普通家庭来说省时省力。只要进行合理的资产配置规划,选择适合家庭实际状况的金融产品,就能躺在家里获得稳定的财产性收入。

  《投资时报》研究部对各个家庭的财务状况和风险承受能力进行分析,不仅给出了各类资产配置比例,还推荐了具体的理财产品供投资者参考。

  我们将五类金融产品纳入选择范围,包括公募基金、私募基金、信托、银行理财产品、互联网理财产品,这些产品基本上涵盖了各个风险等级,参考年化收益率从5%~50%不等。

  通过对金融机构投资能力、产品过往业绩进行排查,我们从产品池中甄选出符合各家庭实际投资能力的产品,组成资产配置方案。我们希望这7份开年利是封,能帮助投资者在2014年打个“翻身仗”。

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