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工薪夫妇月入2万 理财尽孝财富增值两不误

来源:和讯网    作者:佚名   2014-12-28 18:54:48
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  [摘要]曹先生和妻子都是独生子女,两人每月总收入2万元左右,年终奖3万元左右。家庭每月支出4000元,每月房贷4000多元。

  【理财案例】

  曹先生和妻子都是独生子女,都是上海普通工资阶层,两人每月总收入2万元左右,年终奖3万元左右。夫妇俩有一女儿,今年8岁,正在上小学。家庭每月支出4000元,每月房贷4000多元。余额宝中有5万元资金,定期存款60万元,无其他任何投资。双方父母都在江苏老家,均已55岁以上,每月都有一定的退休金,基本生活支出暂时不需要小两口负担。但是曹先生还想为四位老人购买保险,但不知买啥好。因此咨询嘉丰瑞德理财师该怎样买保险。

  【理财目标】

  1、给双方父母购买保险;

  2、家庭资产保值增值。

  【理财建议】

  1、父母保险购买建议

  曹先生很孝顺,能考虑给父母购买保险,一来想尽孝道;二来为双方老人的晚年生活考虑。但是考虑到父母们年龄已大,都已经50多岁买养老保险已不是很适合,尤其是一些寿险产品的费率会更高,现在购买不划算了。但嘉丰瑞德理财师认为老年人遭遇意外伤害的概率较高,尤其是意外跌伤,火灾等事故,所以建议曹先生可以有针对性地为老人购买老年意外险,保费相对来说,比较低,人生保障也较高,而且65岁之前投保,是与年轻人投保的费率基本上一样的。如果再配置一份重大疾病险,要注意缴费期的时间问题,尽量进行分期缴付。

  2、家庭资产增值建议

  根据曹先生家的财务状况以及投资情况,嘉丰瑞德理财师分析曹先生家的投资方式主要以银行定存为主,比较偏保守。因此建议存款60万元,不妨拿出20万元进行其他方面的投资,可以从低风险的投资开始,就比如配置当下较热的固定收益类产品,年化收益率10%以上,20万元1年收益就有2万元,存银行1年利息才6000元(1年期年利率一般在3%左右),这样一来,家庭资产也实现了保值增值。

  3、子女教育金储备建议

  曹先生的女儿虽说现在还小,但嘉丰瑞德理财师还是建议从现在开始提前储备孩子教育金,可以计划每月拿出2000元收入,定期定额进行基金定投,以年收益率6%来计算,5年后近14万元,10年储备金更多,基本足够孩子就读国内大学所需的费用。

  按照以上家庭理财方案执行,曹先生夫妇不仅尽了孝心,为家中4位老人晚年生活提高了保障,也为孩子未来的上大学费用提前做好的储备。家庭资产合理配置,同时实现了稳健增值,未来家庭财富也定会越积越多。

  (和讯网)
责任编辑:zdsh

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