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理财日刊:银行个人消费贷款利率普遍上浮 理财消费要注意

手机免费访问www.cnfol.com2012年10月09日 14:23 中金在线/理财编辑部 小2 查看评论
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  【编者按】最近传得沸沸扬扬的银行个人消费贷款利率上浮的消息不胫而走,正所谓空穴来风,无事不起早。市场传闻肯定有些依据,虽然有银行否认上浮个人消费贷款利率,但是这是对消费者的一种警示,上调个人消费贷款利率很有可能就将发生在我们身边。为防患于未然,做好理性消费,合理理财异常重要。

  

  在整体信贷规模趋紧的大背景下,银行似乎正在通过提高贷款价格来弥补贷款规模下降带来的利息损失。记者昨天从京城多家银行了解到,目前用于购车、装修等用途的个人消费类贷款,利率普遍较基准利率大幅上浮。一般而言,个人消费质押贷款利率在基准利率的基础上上浮10%-25%,个人信用消费贷款在基准利率基础上上浮最高的达到50%。

  事件

  个人消费贷款利率上浮


  市民杨小姐近日通过了银行购车贷款审批,但批复下来的月供金额比她预计的增加了几十元。杨小姐表示,上半年朋友购车时贷款利率还是基准利率的1.1倍,而自己申请的车贷已上浮了20%左右。

  记者昨天咨询多家银行后得知,目前包括车贷在内的个人消费类贷款,利率普遍较基准利率有所上浮(详见表1)。招行某支行个贷人员表示,如果是质押贷款,最优惠的是较基准利率上浮25%;如果是信用贷款,则需上浮40%-50%,即便是银行贵宾客户,最优惠的也要上浮30%。

  国有大行的个人消费贷款利率也有所上浮,但上浮程度略低于股份制商业银行。建行某支行个贷人员告诉记者,目前建行信用贷款最长一年,年利率较基准利率上浮10%。如果是房屋质押贷款,贷款期限最长可达5年,利率依然是较基准利率上浮10%,即年利率6.6%。农行一位个贷人员也表示,今年以来,农行个人消费信用贷款和质押贷款利率都是在基准利率基础上上浮20%左右。

  除了贷款利率上浮之外,现在的个人消费贷款对贷款人的要求也比较严格。例如,有的银行为控制风险,即便是车贷,也要求贷款人提供房产证明,以防止贷款人买车后“携车走人”。记者从一些按揭中介公司了解到,一些银行还延长了车贷的审批时间,并对办理车贷的车型“挑三拣四”,银行更愿意给高档车型发放贷款,10万元以下的车贷审批很困难。

  一位业内人士特别提醒消费者,目前很多4S店都打出“零利率”贷款购车的广告来吸引客户,但这只是一种促销行为,客户享受到“零利率”贷款是因为经销商为客户埋了单,银行不会因此损失任何利息。

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