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中资行结构性理财产品占比超四成

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月17日 10:53 青岛财经日报   查看评论
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财经号全新改版上线

  第1财金专讯在银行理财产品整体收益中枢出现下移的2013年,为了赢取投资者的“芳心”,此前一直不为银行青睐的结构性理财产品似有重新“受宠”的迹象。普益财富的最新统计显示,除了传统的结构性理财产品发行大户外资银行外,中资银行正逐渐开始加大结构性产品的发行力度,其结构性产品的占比由2012年的28.86%上升为今年以来的44.81%。

  我国的结构性理财产品最初出现在2002年,且最初以结构性存款的形式开始出现。此前的市场上,外资银行一直是结构性理财产品的发行“大户”—普益财富统计显示,截至2013年8月,我国境内共有39家银行发行过结构性产品,发行数量总计7735款。其中13家外资银行共发行结构性产品5357款,占市场总体份额的69.26%。

  结构性理财产品的最大特色在于其“结构”。在目前比较流行的“保本”结构性理财产品中,其设计机制其实是银行通过将大部分理财资金投资于固定收益产品,小部分资金进行衍生品投资,实现在保本的基础上再博取高收益。

  挂钩标的丰富是结构性理财产品的一大优势,包括利率、汇率、股票价格、债券价格、商品价格、基金,以及各类指数、费率、信用,甚至衍生品自身(如期货 、期权),以及这些标的组合都能成为结构性产品的挂钩标的。普益财富统计发现,从我国境内发行的结构性产品挂钩标的类型来看,截至2013年8月,挂钩于汇率的产品市场占比达到30.82%,其次是利率挂钩标的,市场占比为21.28%,挂钩汇率、利率这两类低风险结构性理财产品占据了半壁江山。

  据普益财富研究员魏可介绍,结构性理财产品的最终收益由挂钩标的在投资期中的表现决定,同时也取决于产品的收益设计方式。

  根据结构性理财产品的这些结构设计,投资者选取这类产品时最重要的技巧其实是对市场的把握能力—只有对市场的趋势持有较为正确判断的投资者,才可能真正获得较高收益。从目前的市场来看,挂钩汇率、利率以及黄金等贵金属的结构性理财产品数量较多,币种又以美元、澳元等为主。

  业内人士建议,眼下投资结构性理财产品,不论投资标的,仅从币种来看,最好是选择澳元品种。作为一种高息货币,澳元结构性理财产品天生比美元结构性理财产品具有利差优势,其保本收益的空间也因此更大。普益财富研究员方瑞则提示,由于美国债务上限问题致使美元疲软,未来投资者也可关注主要货币对美元汇率看涨型产品,例如欧元、英镑。

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