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围绕上下游小微客户光大银行推出“链式快贷”

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月23日 10:09 上海金融报  查看评论
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  为小微企业开发最匹配的贷款模式,已成为银行业最热门的话题。2012年6月开始,光大银行创新性地推出链式快贷,向核心企业上下游小微企业发放用于经营的贷款,其担保方式更省心、办理更快捷的优势,赢得了众多小微企业的推崇。

  省心:银行协调大企业提供担保

  担保不足是小微企业难以获得银行贷款的重要原因。之前光大银行联合博鳌亚洲论坛等机构发布的《2013小微企业融资发展报告:中国现状及亚洲实践》显示,41.1%的小微企业不能提供足够的抵押或担保物,23.5%的小微企业找不到合适的担保机构。

  链式快贷或可破解小微企业担保难窘境。据了解,光大银行核心企业产业链、经销链等上下游的小微集群客户,在得到核心企业提供担保,或其他担保方式后,即可申请链式快贷,获得光大银行授信。

  例如上海连锁餐饮发达,当地知名的A连锁餐饮企业是光大银行核心企业,与光大银行上海分行合作多年。

  随着加盟商队伍的庞大,为解决A餐饮小微加盟商的资金不足问题,光大银行开发了A餐饮链式快贷项目,A餐饮为其加盟商提供保证担保,只要加盟A餐饮一定年限,流水达到一定数量并符合相关条件后,即可获得光大银行贷款,其中部分资质优秀的加盟商,还可通过质押A餐饮开具并承兑的商业汇票、或A餐饮为付款方的应收账款等,获得光大银行贷款。

  相关数据显示,目前获得链式快贷授信的小微,大多数如案例中的小微加盟商一样,通过核心企业提供保证担保,获得了经营周转所需资金,缓解了抵押或担保物不足、担保机构难找的压力。

  快捷:最快3日发放贷款

  银行小微贷款办理时间长,让用款需求“急”的小微企业最为纠结。《2013小微企业融资发展报告:中国现状及亚洲实践》显示,45.8%的小微企业认为银行贷款到位时间较长,15.8%的小微企业认为银行服务作风差,办事手续复杂。

  针对小微企业用款需求“急”这一特性,链式快贷进行了产品设计标准化、审批流程标准化的创新设计,链式快贷完成前期项目准入工作后,如相应借款申请资料准备齐全,第1个工作日内将完成申请与调查,第2个工作日内将完成审查与审批,第3个工作日将发放贷款,搭建了一条“信贷工厂”式的小微企业贷款流水线。

  创新:兼顾核心企业、小微、银行利益

  一种好的小微贷款模式,必然兼顾各方利益。

  对小微企业来说,链式快贷为小微企业新开发出担保资源,且降低了担保成本,最大程度满足了小微企业经营周转需求。对核心企业来说,链式快贷通过解决小微企业融资困境,提高了核心企业资金使用效率,加强了核心企业在小微企业中的品牌影响力,并带来其他利好;而在银行眼里,链式快贷将小微企业批量导入和管理,降低了贷款成本且分散了贷款风险。

  光大银行小微业务相关负责人表示,小微企业相当一部分处于某一产业、产品的上下游,链式快贷创新性地运用产业链特点,开发出兼备多重优势、兼顾各方利益的小微贷款产品,充分发挥资金血脉职责,贯通了产业链,或为小微金融蓬勃发展提供了广阔的想象空间。

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