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月末银行理财量价齐涨 平均收益率创年内新高

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月02日 10:59 证券时报  查看评论
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  尽管央行在公开市场连续放水,但由于跨年资金需求强烈,月末中长期资金利率依旧高企不下。受此影响,上周银行理财市场也再度量价齐涨,并且单周发行量和平均预期收益率均创下年内新高。预计随着市场焦点转向年末,银行揽储大战进入最后冲刺阶段,银行理财收益率料将继续上扬,对投资者来说,年末理财盛宴或正式开席。

  金牛银行理财综合收益率指数创年内新高

  金牛理财网监测数据显示,上周(11月23日-11月29日)101家银行共新发非结构性人民币理财产品845款,环比增发110款;平均预期年化收益率为5.3%,环比大涨17BP。从收益率分布来看,上周收益率超过5%的理财产品市场占比增至73%,收益率超过6%的产品多达48款,占总发行量的5%。

  上周金牛银行理财系列指数继续大涨,周五综合收益指数行至5.36%,较前周上涨15BP。值得指出的是,经过连续上涨,综合收益指数在上周超越了今年6月末创造的5.33%的最高点,也就是说当前20家样本银行理财产品平均收益率已经高于6月“钱荒”水平。

  图1。银行理财产品综合指数走势图
    数据来源:金牛理财网

  从银行类型来看,上周各银行类型均现量价齐升,其中股份制银行收益率水平和涨幅均位居榜首。统计显示,国有商业银行平均预期收益率环比涨6BP至5.06%;股份制商业银行上涨26BP至5.48%;城市商业银行上涨18BP至5.38%;农村商业银行上涨15BP至5.20%。从金牛银行理财指数来看,周五国有大行理财产品指数行至5.13%,中小行指数行至5.46%,分别较前一周上行12BP和14BP。国有大行指数继前周超过了6月底钱荒发生时的指数水平之后,再创下年内新高,而中小行指数也基本接近6月末水平。

  从收益类型来看,上周非保本浮动收益型平均预期收益率较前周上涨14BP至5.45%;保证收益型上涨7BP至4.58%;保本浮动收益型平均收益率大幅上涨17BP至4.93%。从金牛银行理财指数来看,上周五保本类产品指数行至4.83%,较前周末上涨8BP,但较月末最高点已经下行;非保本类产品指数行至5.51%,较前周上涨16BP,大幅超越今年6月末5.38%的最高水平。

  从投资期限来看,上周各期限产品月末特征明显,银行加强对短期资金的吸收,因此短期产品收益率涨幅远超中长期。1个月以下产品平均预期收益率环比上涨40BP至4.13%;1-3个月上涨20BP为5.23%;3-6个月上涨11BP至5.43%;6-12个月上涨7BP至5.50%;1年期以上则上涨36BP至6.17%。金牛银行理财短期指数也明显超过中长期。上周短期指数上涨19BP至5.26%,中长期指数上涨10BP至5.48%,再创年内新高。

  年末收益率料将上扬,宜延长期限锁定收益

  为缓解月末资金面,上周央行继续开展7天和14天逆回购操作,公开市场实现净投放170亿元。受此影响,银行间资金面出现一定缓和,SHIBOR隔夜和7天品种的周平均利率分别下降32和17BP,但14天和1个月品种的周利率依然大幅上涨35BP和24BP。中长期资金价格高企,表明年末资金面并不乐观。当前市场焦点已经转向年末,在流动性的传统性紧张时点,银行理财收益率或将继续上涨。

  11月末金牛银行理财各指数均现大幅上行,目前超过6月末并处于年内新高的理财指数包括综合收益指数、国有大行指数、非保本类指数和中长期指数等。从历史数据来看,这些指数的当前水平与2011年末的历史性最高点已经非常接近。由于12月银行理财收益率料将上涨,因此银行理财收益率水平料将创下历史新高。

  鉴于当前绝大多数理财产品的收益率已经超过5%,投资者在选购时产品时除关注收益率外也要重视降低风险,近期部分大行发行的高收益保本类产品将是不错的选择。同时,仍然建议投资者在收益率处于高位时延长投资期限锁定收益,以防年后收益率跳水。

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