客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|网贷|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|空间|商城

2017年财经排行榜评选圆满落幕 2017年财经大V排行榜顺利收官 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>理财>>理财新品>>  正文






记者暗访:银行理财经理门槛太低 专业性参差不齐

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月17日 10:50 证券日报  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

大咖盛宴与你共享!马上加入

  编者按:在银行理财产品的“10万亿元时代”,即便是再完美的产品设计也不能独自确保如此庞大资金的效率与安全,适格销售毫无疑问成为了另一道防线。因此,在产品与客户之间,理财经理所扮演的兼具销售和顾问的角色同样举足轻重,因为他们正是10万亿元理财产品的“导航”,也决定着相当一部分产品与投资者能否做到风险匹配。

  在适当的时间遇上对的人,理财产品就会结出硕果,反之,效果可能会大打折扣,甚至产生负面效应。

  在10万亿元规模时代,银行理财产品林林总总,令人眼花缭乱,作为直接面对客户的人员,银行的理财经理实际上担当着“导航”的角色,然而从目前的现状来看,这一人群的招聘门槛太低,重销售轻金融的情况比较普遍,这也就给理想状态的“精确制导”埋下隐患。

  《证券日报》记者以购买理财产品为名走访了多家银行网点,被暗访的理财经理表现出来的专业性参差不齐,更有理财经理将银行代销的一款信托产品夹杂在低风险产品中向记者推销。

  理财经理专业性参差不齐

  近日,本报记者走访了多家银行位于西南二环的网点,包括国有大行和中小银行。在记者暗访的理财经理中,多数能够简要介绍本行理财产品,并根据客户要求选取部分产品做详细介绍。

  但是,对于记者提出的相对深入的问题,比如几款类似理财产品之间如何比较选择、净值类开放式产品与传统封闭式产品的投资标的的核心区别、个人理财产品的配置建议等,多数理财经理的回答比较模糊且不具有参考性。多数理财经理向记者推介产品时,都仅以预期收益率和时限作为参考指标。

  此外,某股份制银行的理财经理在介绍一款结构型理财产品时,表示该产品的最高预期收益率一般都能实现,但是官网信息显示,该行类似产品存在达不到最高预期的情况。

  一家国有大行的理财经理在获悉记者比较关注高收益理财产品后,向记者推介了数款产品,其中包括该行代销的一款信托产品,而且并未特别说明该产品的特殊性质。

  内资行最低招聘起点为大专

  以“招聘理财经理”为关键词,在百度搜索中可以检索到逾2000条信息,其中内资银行的招聘占到多数,而且门槛高低不一。

  在某股份制银行西三环一家支行的招聘启事中,设定的理财经理岗位职责十分复杂,包括“分析客户的财务漏洞,提供理财服务;组织客户进行理财知识的系统培训;与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务等等”,然而其任职条件仅仅要求“大专及以上学历、具有一定的客户服务经验和书面表达能力等等”。

  另一家股份制银行招聘的全职理财经理,要求也仅仅是“大专及以上学历的毕业生,所学专业不限,勇于创新……”

  更有银行在招聘理财经理时,对应聘人员的从业经验仅要求“具有销售业务相关经验”,而对其具备的金融领域知识的要求只字不提。

  外资行门槛相对较高

  相对而言,外资行对于理财经理的招聘门槛较高,对于专业、学历和从业年限往往有着比较严格的要求。

  以星展银行为例,该银行招聘理财经理要求,“拥有专业学位,商务或财务相关专业优先考虑,至少5年相关工作经验……”

  而另一家总部位于上海的外资行对于同类职位也提出了“本科学历+三年以上工作经验”的要求。

  “这与外资行的客户多为高净值人群有关”,一位股份制银行个金部负责人对本报记者表示,“由于外资行服务的客户少而精 ,银行并不需要招聘大量的人手,只要保证理财经理的专业性就可以了”。

  劳务外包再度现身

  在理财经理的招聘启事中,劳务派遣公司或者是外包公司再度现身,这也表明部分所谓的银行理财客户经理并非银行的正式员工,如果其在销售中出现违规并导致投资者利益受损,投资者将很难向银行追责。

  北京某人力资源公司发布的“高薪诚聘北京某银行客户经理”的启事就显示,拟聘人员的工作职责包括“与分行及市场部协调合作开发市场,开发新的银行客户,获得高端客户;了解客户的金融需求,分类客户信息,提供符合客户需求的产品及服务方案;依托总分行产品和服务平台,拓展客户并销售管理部重点金融产品等”,同时该人力资源公司自称,公司是专为当前日益蓬勃发展的金融外包领域输送与培养专业高效管理和操作型人才的专业机构。

  虽然,理财经理的外包不像大堂经理外包或者是电话客服外包那样普遍,但考虑到理财经理的特殊工作职责,外包的风险确实很高。“很容易产生的法律纠纷是该类人员的职业操守风险究竟应该由谁承担”,一位资深法律界人士对本报记者表示,“此前多家银行出现过飞单 ,如果飞单背后的理财经理是劳务派遣或外包人员,投资者将更难以向银行追责”。

  监管要求专业胜任原则

  事实上,银监会2011年10月公布、2012年1月1日起开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》中,有专门的章节对于销售人员的管理进行描述和界定,内容超过1300字,从专业、经验、操守、考核等多个方面对于理财经理,也就是对理财产品销售人员的的从业准则进行了界定,其中明确包括了“专业胜任原则”。

  例如,《商业银行理财产品销售管理办法》第五十条规定,“销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外,还应当满足以下要求:(一)对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识;(二)遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则;(三)掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性,对有关理财产品市场有所认识和理解;(四)具备相应的学历水平和工作经验”。

  从目前的招聘启事来看,过低的门槛以及重销售轻金融的情况,对于理财产品的销售能否实现“专业胜任”提出了考验,毕竟这事关10万亿元银行理财产品能否做到“适格销售”。

好消息!还在为选择留学院校而苦恼吗?还在为复杂的移民申请流程而心烦吗?818出国网微信号汇聚最新的出国资讯,提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估,为你的出国之路添能加油!

微信关注方法:1、扫描左侧二维码:2、搜索“818出国网”(chuguo818)关注818出国网微信。

名博
指南针:七连阳又有何妨 少爷:首战告捷有重大启示 彬哥:六连阳后防止回调 李君壮:连续上攻高抛低吸
推荐
少爷:终于等来了大底 波段:下杀后反抽力度

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
新华保险推出优势理财产品“惠福宝” 工银现金宝或成理财神器 年末理财产品再现收益率倒挂 年末资金饥渴将现 投资者如何淘金理财产品 逾百款破6%银行理财收益率攀升 同业竞争推 年关将近投资活跃 教你选择靠谱理财渠道 年底稳健理财盛宴来临 业内预测下半月收益 买银行理财产品也有风险 投资前细看产品说
逾150家上市公司今年购买理财产品破千亿 国际投行持续看空金价 买挂钩黄金理财品需 年末理财产品再现收益率倒挂 年关将近投资活跃 教你选择靠谱理财渠道 买银行理财产品也有风险 投资前细看产品说 新华保险推出优势理财产品“惠福宝” 逾百款破6%银行理财收益率攀升 同业竞争推 结构型银行理财风险大
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

少爷:真实反弹呼之欲出 指南针:午后能否"V"型反转

周本泉:主力熬汤冲底线 狙击炮:逃顶后今天我们进场!

教父:大盘直播李博文:股市直播 逃顶后抄底大概走V

狠抄它不用等了! 今还有到怀孕底? 等企稳准备抄底

木头:下午上演局部大逆转! 短线客:躲暴跌后精选个股

高手:15分钟反弹消除系统风险 操盘手:下午将怎么走

张中秦:轻小周期,重大周期 徐小明:明天和后天有低9

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 天赢居 指南针 波段之子 林荫大道 鸿牛中金客

    刘正涛 秦国安 雨农谈股 实战教父 散户20年

    慧耕思 短线王 先知窝窝 投机少爷 木头玩股

    李博文 天津股侠 旗帜先明 牛传千股 狙击牛熊

    金鼎 海西一狼 律动天成 江南股神 短线狙击炮

    呈点 金智投资 股市猎枪 北京红竹 涨停板老黄

    狗蛋 五域论湛 老怪中国 洛阳上官 痴者断大盘

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    日榜冠军,磊神今日大赚12%

    陈惠操盘收益率9%目标30%​

    D调:连续抓涨停

    妙手:精准预测!

    利润的天堂:方大碳素获利60%

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情