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中产的焦虑

来源:理财周刊    作者:佚名   2016-12-19 13:47:21
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  虽然很多人已经步入了中产阶层,但他们并没有因此而活得很快乐,反而还产生了严重的中产焦虑症。他们或许有房、有车、有体面的工作和稳定的收入,却依然整日忧心忡忡——担心资产贬值、担心子女教育、担心医疗和养老,一旦有风险事件发生,更是手足无措。那么,我们是否能够通过更好的财富管理,来化解“中产焦虑”呢?

  不久前,一篇名为《罗一笑,你给我站住》的文章传遍朋友圈。作者罗尔在文中写道,女儿罗一笑病危进入重症监护室,每天的医疗费用高达上万元。“她(罗尔妻子)悲痛我们花不起这个钱,更悲痛我们花了这个钱也可能救不了笑笑的命”,类似表述在文中多次出现,既表达了罗尔夫妇的痛苦情绪,也流露出他们内心深深的焦虑感。

  不料,就在很多人将此事当作“慈父筹款救女”的感人事件之时,剧情却很快发生了“反转”。有网友爆料称,罗尔不仅家底深厚,拥有3处房产,而且也未在文中坦白“有医保”的事实。此外,文章的疯狂传播还涉及营销炒作之嫌疑。

  此后,网友的说法得到了罗尔本人的部分证实——为此,有人指责罗尔为“骗子”,有人则对其表示理解,各路或声讨、或支持的呼声将事件推向白热化。最终,罗尔将250多万元的“赞赏资金”原路退回至网友,事件逐渐得以平息。

  从“罗尔事件”看中产焦虑

  在很多人看来,罗尔有房、有车,有体面的工作,还有医保,在社会中属于中产阶层人士,因此实在不该在女儿生病时,第一时间求助于公众的“善款”。在他们看来,社会的捐赠更应该流入社会底层最贫困家庭的手中。

  而在另一些人看来,担心大病致贫、担心养老问题、担心子女安危等等,是几乎所有中产人士内心的隐忧。因而,当面临孩子患重病的巨大风险事件之时,罗尔的惊慌失措也显得情有可原。

  抛开罗尔一事中的是非对错来看,“罗尔事件”之所以会得到广泛的关注,相比于这件戏剧性事件本身,更激起人们心中共鸣的实际上是许多“罗尔们”心中的焦虑感。

  事实上,正如罗尔这样,很多人虽然已经步入了中产阶层,但他们并没有因此而活得很快乐,反而还产生了严重的中产焦虑症,主要体现在以下5个方面。

  收入增长乏力

  对于许多中产人士而言,焦虑的来源首先是收入增长的乏力,甚至还可能面临失业的风险。据罗尔在事后的《罗尔说“罗尔事件”》中称,自其工作的原杂志社停刊后,一个月仅有4008元的基本工资到手,并靠写公众号文章赢得读者赞赏补贴家用。人到中年,中产人士大多会遇到职业的“天花板”,担负着职场压力的同时,面临着收入增速降低、上升空间狭窄的问题。此外,还可能由于所在行业、企业的原因,面临失业的风险,如受新媒体严重冲击的纸媒行业,以及某些产能严重过剩的制造业,还有诺基亚、摩托罗拉等部分衰败的外资企业。

  对于年轻的白领人士而言,在职业和收入上也同样面临着一定的挑战。中产人士在表面光鲜的职业背后,往往有着许多不为人知的辛酸。职业的竞争压力、同事关系的冷漠以及来自上级的要求,都在无形之中助长了焦虑感。此外,随着白领阶层的不断扩大,技术蓝领反而成为了紧俏人才,高级技工的收入水平超越普通白领已不是新鲜事。这动摇了许多人心目中“白领收入高于蓝领”的“传统观念”,让普通中产人士的原有社会地位受到一定挑战。

  资产贬值

  担心资产“缩水”是中产焦虑的第二大来源。相比于贫困家庭而言,中产家庭通常有房、有车,也有一定的金融资产积累,然而,这些资产既面临着通胀对资产的侵蚀,又承受着人民币贬值带来的压力。此外,中产阶层的收入主要来源是工薪收入,规范化程度更高,曾经一条“年收入12万元以上的群体加税”的谣言吓坏了许多正处于焦虑中的中产人士,相比于靠资本赚钱、且避税技巧高超的富人群体而言,税收是中产群体的又一经济负担。

  在面临种种对资产贬值担忧的同时,“如何投资”也是一件让中产人士头疼的事。2015年中的股市大跌想必让许多人记忆犹新。据中登公司统计数据,2015年6月,持仓市值在500万元以上大户数量整体减少近3万户,100万~500万元的减少12.7万户,50万~100万元的账户数减少8万多户。可见,对于中产家庭而言,高风险的投资也许会让财富累积毁于一夜。除了股市以外,一线城市高昂的房价,屡现跑路风波的民间借贷,存款的低息等,也让中产人士不得不时刻为自己的“钱袋子”操心。

  子女教育的压力

  在美国社会学家米尔斯看来,教育是中产阶级个人地位和社会声望的“提升机”。较高成本以及较长时间的教育投入,通常是中产人士自身掌握职业技能的主要途径。因此,中产人士往往也希望子女能够接受良好的教育,择校、补课、培养兴趣特长、出国留学等都需要投入不少花费与大量精力。与此同时,入托难、入园难、择校难,就连课外补习班也要靠抢…… “别人家的孩子”无疑成为了许多中产家长的又一焦虑来源。

  然而,就在中产家长急于让子女“复制自己的人生轨迹”之时,社会却在发生着深刻的变革。高校的扩招、职场的多样化需求,让“批量生产”的大学生的综合竞争力逐渐降低。此外,随着人工智能技术的飞速发展,未来相当数量的工作将被机器所取代,让子女朝以往的“成功标准”努力,未必能让其在未来的竞争中占得先机。

  健康的威胁

  对于中产家庭而言,任何一位成员患重大疾病,都会给家庭造成财富和精神的双重打击。在罗一笑事件中,罗尔夫妇所面临的正是这种压力。在我们的日常生活中,工作劳累、环境污染、食品安全、假冒伪劣产品等来自健康方面的威胁无处不在,重大疾病的发病率以及年轻化趋势也在逐年递增。可以说,对于“大病致贫”的担忧,也是许多中产家庭内心的隐痛。

  退休养老的压力

  人到中年不得不考虑未来养老的问题。据罗尔所说,自己的3套房产中,除深圳的一套归前妻与儿子居住,东莞的两套总价值为102万元(其中银行贷款43万元)的房子最初就是为自己退休养老而准备的。对于中产人士而言,在退休后收入将大幅降低,因此如何保障退休后的生活质量也是一大问题。

  学会理财 化解焦虑

  在心理学家眼中,焦虑是一种令人不舒服的担忧感,其对象是模糊的、未被认识的威胁和困难,人们隐约感到这些威胁和困难会存在于将来的某个时间。从程度上来看,当个人内心的焦虑长期存在,就形成了焦虑心境;从范围上看,当焦虑情绪普遍存在于某个群体的成员中时,就成为群体焦虑。宏观上来看,中产,作为当今社会的一个重要群体,其普遍存在的焦虑感具有一定的社会、历史、文化、制度和心理成因,要从根本上化解中产焦虑,还需要依赖于社会的发展与制度的不断完善。

  然而,如果我们仅从个人理财的角度看待这一问题,或许就不那么复杂了。既然焦虑的对象是模糊的、未被认识的,威胁和困难的发生时间是不确定的,那么,首先要做的就是找到焦虑的来源,勇敢面对它们,并尽可能地提高其确定性。而把不确定的风险变成确定的,正是可以通过个人理财做到的事。

  通过适当理财,完全可以化解许多不必要的焦虑感。面对职业发展的不稳定因素,通过提升自我核心竞争力,并做好跳槽、转行、甚至创业的准备,来保障收入的稳定增长;对于资产缩水的担忧,可通过合理的资金安排,在保证流动性的同时增加收益;在子女教育问题上,与其把孩子的命运交给竞争激烈又千篇一律的学校教育,不如“另辟蹊径”,打造他们的一技之长,让其技能跟上时代发展的节奏;对于未来可能面临的健康危机,则可以适度为自己及家庭成员配置保险,以抵御疾病及意外所带来的财务风险;最后,面对退休养老的压力,也可提前做好资金准备,通过长期、合理的投资从容养老。

  反观罗尔,如果他能够提前为女儿配置了一定额度的重疾险,又如果他没有大量投资固定资产导致现金流紧张,在发生风险事件之前,就做好财务上的准备,或许“罗尔事件”也就根本不会发生了。
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