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从小树到大树,天弘基金与大树财富的蓝图

来源:理财周刊    作者:佚名   2016-12-19 13:48:38
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  如果说天弘基金的股东蚂蚁金服打造的是横向生态圈,那么天弘基金正在切入的正是基于资产管理业务的纵向生态。

  上海西南角的美华村,曾经是解放前名流云集之地。当年飞虎队长陈纳德将军和陈香梅的婚礼曾在此举行。宋美龄故居也在此处。这片别墅区在重新开发之后,如今越发显得老派而低调。其中一栋楼便是天弘基金上海财富中心所在地。

  初冬的光线很轻薄,投射在中式茶桌上颇有韵味。会客室简约、雅致,架子上摆放各种茶叶。常勇沏一壶茶,武夷山老枞水仙,闻起来风骨俊俏。“和客户聊天谈事,这里再好不过了,”他边泡茶边说,“你说还有什么比喝中式茶更适合聊天的呢?”

  作为国内最大基金公司——天弘基金高端客户业务和机构业务的总负责人,常勇一手打造了高端个人客户的服务品牌“大树财富”。

  “客户也会长大啊,大树财富就是为他们服务的。”常勇说。在他心里有一幅关于大树财富的蓝图。

  纵向的生态圈

  如果说天弘基金的股东蚂蚁金服打造的是横向生态圈,那么天弘基金正在切入的正是基于资产管理业务的纵向生态。从最基础的余额宝,到最高精尖的家族办公室;从理财小白到高净值客户,天弘基金的战线包罗万象,野心并不简单。

  “每种服务只能服务这个人这个群体这个阶段的需求,当他们长大了,我们还是要给他们服务。我们是纵向的生态。”常勇说。

  “之前大家在余额宝收益高的时候都涌入,但余额宝收益下降时,我们还是可以提供其他的服务。当然蚂蚁聚宝还是只能满足最大众的理财需求。那么大树财富是满足高端的这部分需求。这是一个精确的链条。”

  在金融行业摸爬滚打了近30年,常勇在银行、保险、资产管理之间切换自如,游刃有余,也是难得的同时拥有多类金融机构经验的前辈。这种复合型经验,也符合他对于大树财富未来的定位——真正的财富管理,为高净值投资者提供全方位的顾问式服务。

  “我们没有那么急”,常勇沏茶时动作徐徐,语调也是沉稳有力的,“我们慢慢地做,守住两条主线,一个是专业化成长,一个是为客户创造价值。”

  在常勇看来,所谓专业化成长,最重要的是团队成长。

  “我们初衷并不是为了卖产品。国内金融市场真正缺乏的是私人财富管理师。要求是全能的,熟悉金融工具箱里的每种工具应该怎么使用。这样的全才,金融行业实在太少了,但我们财富管理行业应该有这样的全科医生。而且不应该是嘴上说说而已,应该是真正从实践中操练出来的。团队的成长才是我们的基石。”他说。

  常勇说,大树财富所有人每天都要做大量功课,学习最新的产品。他对所有人一直强调的是,没有不好的产品,只有错配的产品。真正理解用户需求和产品特点,是同样重要的。

  大数据的先行者

  当然,有阿里作为坚实后盾,天弘基金离技术的最前沿也比别人更近。理所当然的,在整个产品的布局上,“大数据”也具有里程碑式的意义,而且很可能成为天弘最为核心的竞争力之一。

  在常勇看来,首先,金融最核心的问题是风险控制。人的消费行为以及金融行为,逐步成为信用体系的一部分,进而为量化这些数据提供了可能性。这些基础数据提供了风险控制极好的依据。

  当然对财富管理来说,更有意义的是为投资端和融资端进行更准确的匹配。

  “从最初的B2C到B2B,现在到C2B。现在的C2B,C的意思是族群。他们并不是个体,我们如果可以对一个有类似特点的族群作出风险识别,了解风险偏好,给他们匹配相应的产品,就非常有意义。”常勇表示。

  所以,喜欢固定收益类产品的人,推荐股权产品就会有问题。服务用户要做的是识别族群,把合适的产品匹配给合适的用户。这也是大数据可以发挥功力的领域。

  常勇以为,对金融而言,大数据的核心竞争力在于,拥有足够大的量,足够长时间的数据储备。“人工智能,比如阿尔法狗战胜了人类,是因为它学习了所有的棋谱。没有棋谱的话,他就是狗。未来的人工智能会超过单独的人类个体。我们的存储量、信息、处理能力都没有智能机器人大。但谁的大数据全,谁的智能化程度高。天弘基金无论在数据储备还是在数据计算能力方面,都是越来越强的”。

  所以围绕大数据,有太多资源可以挖掘。比如在仔细研究大数据后,大树财富在一级市场为高端用户提供大数据领域的股权投资机会。资产证券化领域以及二级市场(包括股票和债券市场),也有越来越多的产品与之相关联。

  未来的金融,大数据将无处不在。

  O2O,新零售模式

  大树财富的服务模式也颇有特色。在大树财富的APP正式上线后,常勇还是更愿意把这种服务模式称为O2O。按照他的话说,没有绝对的线上,也不是绝对的线下,是线上与线下相结合的服务。

  “实际上我们已经打通了部分银行的大额支付功能,每单每笔可刷最高500万元,但由于高净值客户的产品本身比较复杂,所以我们更倾向于采用线上结合线下O2O的模式。”常勇说。

  APP除了交易功能,更多体现在投资者后续服务。比如投资者查询净值、了解资产变化、阅读投资报告。理财顾问的服务通常是线下的。当然,这又不是绝对的,因为有时候用户也许在APP上看到一些产品,他们也可以直接下单。技术手段的丰富和完善用户体验都是为了更好地服务客户。

  对于时下流行的智能投顾,常勇认为,智能投资顾问对于高净值客户而言,还没有形成有力的大数据支撑。相比之下智能投顾更适用于公募基金的服务。高端用户仍然更适用于一对一的专属服务。

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