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外企职工拼假出国游:短、中、长期保险规划推荐

来源:新浪财经    作者:佚名   2015-09-30 16:03:07
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  万云夫妇均在北京的一家外企企业工作,收入颇丰,目前丁克,想在中秋和国庆节日期间拼出12天的假期出国游玩一趟欧洲。希望有寿险规划师可以给她和先生设计一份保险规划,涵盖出国游的保障及未来风险保障。本刊记者 文熙

  请了3天假,万云拼出了了12天小长假,准备和先生自助出国游玩一趟欧洲。 万云和她先生都是北京的外企工程师,先生比她年长2岁,已经30岁。俩人暂时还没有要孩子的打算。目前,万云月收入12000元(税前),她先生月收入18000元(税前),俩人每年各有3万元的年终奖。尽管是“二人世界”,但他俩每月日常支出就要10500元,其中养车费2000元,生活开销3000元,房贷支出5500元。其中,房贷已经还款2年,目前还剩18年,期间提前还了一次20余万元的贷款,而房产市值也从最初的200万元增值到现在300多万元。

  由于外企工作压力大,万云和她先生每年都会出去旅游走走,放松身心健康,每年两人的旅游预算为5万元。 万云和她先生对理财没有时间,金融资产主要是17万元的存款,这还是最近一年攒下的。他们想知道有什么样的方式可以不用整天操心,却有较好的投资回报。

  两人在外企,福利待遇健全,有社保和补充医疗险,都没有购买任何的商业保险,现在要出国游玩,她很想买些保险,却不知什么品种适合,希望有寿险规划师可以给她和先生设计一份保险规划,涵盖此次出国游的保障及未来风险保障。

  由标准普尔家庭资产象限图可以知道,合理的家庭财务规划,第一要务是准备3到6个月的固定支出,作为紧急备用金,以备不时之需。按照万云家的情况,建议17万存款中的6万,可以当成紧急备用金来准备。在此基础上,万云家的保险规划,根据保障期限可以分为短期、中期和长期三种。(富强 2005年毕业于同济大学数学与应用数学系后,加入安联保险集团。IARFC国际认证财务规划师。)

  短期保险规划(保险期限小于1年):欧洲申根签证保险

  因为万云家打算在国庆长假期间去欧洲旅行,所以建议购买欧洲申根签证保险。根据申根签证要求,签证申请人必须办理保额3万(及以上)的旅行医疗保险,且要求该保险具备以下几点:

  1)旅行医疗保险(个人或团队)的申请人需在本国购买,如本国不能办理,可在任何一个国家或签证东道主所在国家办理。

  2)应包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用。

  3)保额至少3万欧元(按照2003年汇率,折合约30万人民币)。

  4)须对整个申根地区和旅游逗留期有效。

  方案推荐:安联无忧国际旅行保险(环球卓越型,保额50万,保险期限14天,保费526/人)。该产品不光是申请申根签证可以使用,在旅行期间真的发生各种突发情况,也可以有相应的救援及理赔。

  中期保险规划(保险期限在1年到20年之间):

  1.定期寿险:保额应与房贷额度及家庭支出额度相匹配

  关于房贷:万云夫妻两人目前有房贷,还剩余5500×12月×18年=1188000元,约120万。这一部分的风险,必须保障起来。

  关于家庭支出:建议按照家庭日常支出,计算一个保险责任额度。万云家每月除房贷外,日常开销大概是5000×12月×10年=60万。

  以上两项(即房贷及日常支出)总和大约是180万,参考万云及先生的收入配比,建议可以保障20年。两人保额如下: 先生:18000÷(18000+12000)×180万=108万

  万云:12000÷(18000+12000)×180万=72万

  2.意外保障:应对私家车及旅行时的风险

  万云家有自己的爱车。开车在外,私家车意外风险总是在所难免。两人又经常旅行,难免会有磕磕碰碰等意外发生。针对这两类风险,建议考虑补充意外风险保障。 方案推荐:安联“畅行万里”意外计划,保费368元/人。含意外身故及伤残保障20万,私家车意外身故及伤残保障20万,航空意外身故及伤残保障80万及意外医疗保障1万/次。

  长期保险规划(保险期限大于20年):

  1.重大疾病保障:趁年轻及早准备 万云及先生都是在外企上班,工作压力大,作息时间不规律,尤其要考虑这方面的风险。重大疾病保险,越年轻准备,保费越低。至于保额的话,还需要了解万云夫妇单位的补充福利情况,再做进一步的测算。一般建议做30万到50万的准备。

  2.养老准备:补充现行政府养老及企业年金的不足

  养老金部分的准备也是非常必要的。不过因为尚不了解万云及先生单位帮他们缴纳养老金的具体情况,所以建议了解更多数据后再做推荐。

  万云家具体的保险规划 万云家是典型的“双职工”家庭。从保险规划上来讲,缺少了任何一方,另一方都可能无力支撑未来整个家庭的责任。从专业的角度讲,夫妻两人同时投保的话,应当互相为对方投保并附加豁免保险。这样,生活品质不会下降。

  REVIEWS 点评这样的一份综合保障方案一旦建立,万云家不仅仅是这次的欧洲旅行可以安心出游,后续工作生活也能高枕无忧。

责任编辑:cnfol001下载中金财经客户端

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