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设计院工程师月入2万 如何高效理财

来源:新浪财经    作者:佚名   2015-10-08 10:03:43
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  【理财案例】

  王先生今年35岁,在一家设计院工作。去年刚评了新职称,工资提升了一个档次,现在年薪是25万。在设计院,王先生的工资收入不算高,但相对于其他行业的岗位,工程师的收入水平也还算不错。王先生的太太在一家公司从事行政工作,目前收入是每月7000多元。在家庭资产方面,王先生家庭有积蓄110多万,另买有20多万的黄金,王先生想继续进行一些投资。

  【理财分析】

  王先生的情况,理财师分析认为,王先生是工程师,属于较为稳定型的技术型工作,可以说今后会越来越吃香,因此未来的收入还是比较有保障的。而太太的工作也相对较为稳定,一家人的收入大致属于中产家庭收入水平。另外,王先生家庭原来的储蓄较多,投资的比例较少,资产结构不利于总体财富的增值,需要改进。

  【理财建议】

  对此,理财师建议王先生,应从以下几个方面做好家庭的理财,具体如下:

  1、降低储蓄至15%左右的水平

  储蓄在目前的低利率时代,作为资产增值的方式是不太适合的。银行的活期储蓄利息仅0.35%,一年期定期的利息仅为1.75%。假如是10万元存款,连续以一年期定期且是复利的方式存款,10年后到期也仅有1.89万的利息收益,增值极少。因此,建议在预留合适的家庭备用金之后,其余的均可用于投资理财,以增值财富。储蓄的比例,可从目前的84.6%左右(110万/130万),降低至10%-15%左右。

  2、50万-70万左右配置稳健型投资

  投资的部分,建议王先生可主要配置稳健型的投资。稳健型投资的好处在于投资的安全,并且对于王先生这样的家庭,小孩有了,今后花销会逐步增加,如在教育方面有投入等。因此,整个家庭的财务规划,还是应以稳定的增值为主会比较好。

  投资的形式,可选平均收益率在4.5%-5.5%左右的银行理财产品,抑或是市场上的一些固定收益类的理财产品,如稳利精选基金的一年期,投资收益率是9.6%起。这些都可作为家庭理财的基础配置之选。

  3、黄金投资的配置及其他投资类型的选择

  对于手头的黄金,建议王先生可继续持有,但需要谨慎对待增持。目前的黄金价格,受到美联储未来预计加息的影响,在美元走强之下,黄金价格难以有所上涨,故增持黄金需要谨慎。而其他的投资,例如高风险的股票一类,建议可配置一些股市中估值不算高的大盘蓝筹股,但也要注意投资的比例,以不超过可投资资金的20%左右为宜。

  4、家庭理财

  除此之外,王先生假如有可能,在不影响工作的前提之下也可适当的做一些顾问类的兼职工作,收取一些服务、咨询费用,以增加个人收入。而在家庭的生活理财上,可多使用互联网工具来进行零散的资金管理,比如用余额宝管理银行的活期存款,也基本不影响资金使用的灵活,还能获得3%的收益。

  总的来说,对于像王先生这样以男性的技术性工作收入为主收入的家庭,以上述的稳健型投资为主进行投资,相信在家庭的成长期间内的财富增长,还是比较可靠的。

责任编辑:cnfol001下载中金财经客户端

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