登录推广|客服 |

扫描或点击关注
中金在线客服

使用财视扫码登陆 中金二维码

下次自动登录

登录
忘记密码?立即注册

其它账号登录:新浪QQ微信

手机网AndroidApp IOS
手机网AndroidApp IOS
欢迎您,

首页|财经|股票|行情|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|房产|图片|视频|路演|博客|部落|圈子|财经号

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送

首页>>理财>>理财资讯>>  正文







都是还钱的 但有高低之分

来源:和讯名家 已入驻财经号     作者:    2017-08-12 10:18:29
中金在线微博
微信 加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

关注

在线咨询

扫描或点击关注
中金在线客服

多多说钱

今天多多想给大家科普一下理财产品中常见的几种还款方式,特别是对于P2P理财,很多平台/产品的还款方式不同,收益往往相差很远,弄明白就可以帮自己选择高收益的产品。

01

首先最简单的、也是大家很容易就默认的还款方式:

到期还本付息。

假设一笔借款标的期限3个月,年化利率12%,投资金额2000元,到期还本付息。那么两个月后投资人就可以收到利息:2000*12% / 12*3=60元。

02

很多时候为了减轻借款人在借款到期时一次性还本付息的压力,也为了能在一定程度上减轻违约风险,P2P平台更倾向于把标的设置为等额本息还款。

这是P2P中最常见的一种还款方法,简单地说就是:

把借款的全部本金和利息以每个月相等的数额返还给投资人。

假设一笔借款标的期限3个月,年化利率12%,投资金额2000元,等额本息。要计算最终的收益是比较复杂的:

首先设投资人每个月收到的还款为x元,年化利率12%相当于月利率1%,接着,

第一个月月底:借款人共欠投资人2000*1.01元,还掉x元,还欠2000*1.01-x元;

到第二个月月底:借款人还欠(2000*1.01-x)*1.01-x元;

到第三个月月底:还欠[(2000*1.01-x)*1.01-x]*1.01-x元;

此时钱应该还完了,所以[(2000*1.01-x)*1.01-x]*1.01-x=0元。

解这个方程可以得出x=680.04,

所以投资人每个月都可以收回本金+利息680.04元

那么借款人的每个月的还款金额如下:

当期还款额 本期还的本金 本期还的利息 还欠
第一个月 680.04 660.04 20 1339.96
第二个月 680.04 666.64 13.40 673.32
第三个月 680.04 673.31 6.73 0

那么本次投标的利息收益为20+13.40+6.73=40.13元

这个利息之所以比到期还本付息的低,是因为每个月都还掉了一部分本金,所以除了第一个月的本金是2000元,后面两个月的本金都不到2000元,还越来越少。

因此,如果不把每个月还款再次投进去的话,等额本息获得的收益是不可能达到年化收益率的。

等额本息的计算方法比较复杂,如果期数比较多,金额、利率等数字比较乱的话,大家也不用担心,我们可以搜索一个P2P网贷收益计算器,计算速度快得不要不要的,就不用像上面多多举的例子那样一步步计算了。

03

按期付息到期还本,顾名思义,即:每个月/季度还给投资人利息,借款到期后一次性返还本金。

假设一笔借款标的期限3个月,年化利率12%,投资金额2000元,按月付息到期还本。

那么借款人每期的还款金额如下表:

当期还款本息 当期还的本金 当期还的利息 剩余未还本息
第一个月 20 0 20 2040
第二个月 20 0 20 2020
第三个月 2020 2000 20 0

那么本次投标的利息收益为20+20+20=60元,获得的收益与到期还本付息相同。

04

等额本金还款,是指把本金按照总期数进行等分,每期偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

假设一笔借款标的期限3个月,年化利率12%,投资金额2000元,等额本金。

那么借款人每期的还款金额如下表:

当期还款本息 当期还的本金 当期还的利息 剩余未还本息
第一个月 686.66 666.66 20 1333.34
第二个月 679.99 666.66 13.33 666.68
第三个月 673.34 666.67 6.67 0

那么本次投标的利息收益为20+13.33+6.67=40元,略少于等额本息法的40.13元,借款期限越长,二者的差别越明显。

P2P平台一般很少用等额本金这种还款方式,因为前期还款负担比较重,借款人未必能够承受。

不过银行贷款有时候会使用这种方式,例如在申请住房按揭贷款时,借款人一般可以选择等额本息和等额本金法,而两种方法各有优劣,选得好分分钟还可以帮你省下几万、几十万的钱,具体的多多明天再给大家详细说说吧!  {

责任编辑:cnfol001下载中金财经客户端
名博
玉名:混改养老金背后玄机 首山:震荡反复上升趋势 彬哥:行情需要一次洗盘 连心:大盘反弹已基本到位
推荐
指南针:向上轨线进发 军团:周二看这个板块

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
博客淘股部落圈子

慧耕思:诱多后反杀将上演 律动:两天必有一阴线

老神:冲高回落谨防 周本泉:底部绩优股将现惊人涨幅

明日预测:向通道上轨线进发 有望开启二次攻击模式

超级大黑马及时吸! 次新及资源 下个月内预测涨50%

妮姐:继续挖掘底部潜力股 木头:多热点背后重大隐患

拐点:明天是关键是一战 教父:3300点集结号再度吹响

波段:沪指有望收复3300点 笑傲:密切关注成交量变化

金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

赞助商链接

专家看盘今日荐股收益排行

赞助商链接

分类信息

X
X