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银行理财收益微降 理财产品收益率超过5.5%要小心

来源:融360原创     作者:    2017-09-08 19:33:13
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银行理财收益微降 理财产品收益率超过5.5%要小心


  本周银行理财市场概况

  融360监测的数据显示,本周(9月1日-9月7日)银行理财产品发行量共2634款,较上周增加了107款;平均预期年化收益率为4.42%,较上周微降0.01个百分点,7月份以来银行理财收益率波动很小。

  一、理财产品并非期限越长收益越高

  从不同期限理财产品来看,本周3个月以内理财产品928款,平均预期收益率为4.34%,3-6个月理财产品839款,平均预期收益率为4.55%,6-12个月理财产品772款,平均预期收益率为4.40%,12个月以上理财产品69款,平均预期收益率为4.36%。

  正常来说,大部分理财产品都是期限越长、收益越高,投资者损失了流动性来换取更高的收益,但今年银行理财市场收益倒挂现象持续了很长时间。近期3-6个月理财产品的收益率一直高于6个月以上的中长期理财产品,这里面可以推测出两点:一是银行中短期资金相对紧缺,二是银行对未来收益走势并不看好,所以不愿意为长期理财产品支出更多成本。

  二、非保本理财收益优势明显

  从不同收益类型理财产品来看,本周保证收益类理财产品204款,平均预期收益率为3.74%,保本浮动收益类理财产品574款,平均预期收益率为3.86%,非保本浮动收益类理财产品1722款,平均预期收益率为4.69%。

  对于风险厌恶型的理财新手来说,往往倾向于购买保本理财产品,但是经常购买银行理财产品的投资者都清楚,风险等级为2级的理财产品虽然名义上不保本,但是真正亏损的情况极其罕见,只要不是结构性理财,基本上都能达到预期收益率,而且收益要远高于保本理财。

  三、预期收益率5.65%以上的全是结构性理财

  从不同收益区间来看,本周预期收益率在3%(含3%)以内的理财产品150款,预期收益率在3%-4%(含4%)之间的理财产品397款,预期收益率在4%-5%(含5%)之间的理财产品1577款,预期收益率在5%-6%(含6%)之间的理财产品392款,预期收益率在6%以上的理财产品17款。

  目前理财产品的收益重心仍在4%-5%之间,而且近期相对稳定。理财产品并非收益越高越好,碰到收益率超过5.5%的理财产品要小心。本周收益率超过5.5%的理财产品中,只有2款是非结构性理财,预期收益率超过5.65%的理财产品全部是结构性理财,这类产品的预期高收益未必能拿到手。

  四、城商行平均收益最高

  从不同类型银行来看,本周城商行共发行理财产品891款,平均预期收益率为4.63%,产品发行量及收益率在所有银行中均排名第一,股份制银行共发行理财产品400款,平均预期收益率为4.56%,国有银行共发行理财产品455款,平均预期收益率为4.56%,农商行共发行理财产品751款,平均预期收益率为4.28%,

  城商行的理财产品收益率最高,发行的大多是封闭式预期收益型的理财产品,适合普通投资者;而国有银行和股份制银行发行的结构性理财、私银客户和高净值客户理财、风险等级在3级或以上的理财比例较大,所以有时收益很高也不适合普通老百姓。

  五、交通银行平均收益率居首

  
银行理财收益微降 理财产品收益率超过5.5%要小心


  融360对周发行量在5款以上的银行进行收益排名,数据显示,交通银行以5.21%的平均收益率排名榜首,桂林银行和江南农商行紧随之后,平均收益率分别为5.2%、5.18%。8家银行的平均收益率在5%以上,较上周增加了4家。收益排名前20的银行中有11家城商行、6家农商行、2家股份制银行、1家国有银行。

  不过这里面有两家银行需要注意,分别是交通银行和中信银行,交通银行收益率在5%以上的理财产品全是结构性理财,中信银行发行的高收益理财则大多是结构性理财和风险等级为3级的理财。所以,平均收益率也不是很靠谱,还要看银行发行的是什么类型的理财产品。

  结语

  近两个月银行理财市场比较平稳,收益率一直在4%左右小幅波动,上下浮动范围不超过0.03个百分点,而这一趋势很有可能持续下去。近期市场资金面相对宽松,隔夜及一周shibor利率有了明显的下降,不过下半月银行的三季度考核压力会有所上升,但没有二季度那样严重,未来市场利率的波动幅度不会像上半年那样大,银行理财的收益率走势也会相对平稳。
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