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资产管理和财富管理 两者有何不同?

来源:嘉丰瑞德     作者:    2017-09-27 09:05:37
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  资产管理和财富管理,这两个词听上去很像,但实则有很大的区别。对普通投资者来说,要分清两者的不同并非容易。

  如何定义两者?

  资产管理,是指资产管理人根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对客户资产进行经营运作,为客户提供证券、基金及其他金融产品,并收取费用的行为。比如基金经理,他们做的就是资产管理。

  财富管理,则是指财富管理机构以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。比如独立的第三方财富管理机构、商业银行中的私人银行机构等,都是典型的财富管理机构。

  两者的区别

  区别一:资产管理关注“资产”&财富管理关注“人”

  资产管理的关注点主要在“资产”。第三方财富管理机构嘉丰瑞德的理财师指出,资产管理者先对投资者的资金进行募集,然后投入资本市场寻找获利机会,再将利润分配给投资者。

  也就是说,投资能力越强的资产管理者或机构,越能获得更高的收益,帮助客户实现财富的保值增值。因此,资产管理强调的是投资能力。

  财富管理的关注点则主要在“人”、在“客户”。财富管理公司需要维护好与客户之间的关系,根据每个客户的不同需求,制定不同的规划方案。

  只有给客户最好的服务,维护好与客户之间的良好关系,财富管理机构才能拥有并扩展自己的客户资源。

  区别二:资产管理注重产品设计&财富管理注重资产配置

  上文提到,资产管理者需要从资本市场获得收益,所以他会更注重产品的设计,包括考虑投资标的的风险与收益、挖掘某一类资产的价值等。只有这样,才能满足广大投资者的需求。

  而财富管理机构由于面对的是不同的客户,强调“合适的产品给合适的人”,因此在为客户制定规划时,他们更注重资产配置,包括小类资产如何选择、大类资产如何安排等。比如风险承受能力较强的客户,可以配置些高风险高收益的产品;而风险承受能力较弱的客户,则可以配置些风险较低的固定收益类产品,如国债、稳利精选组合投资计划等。

  区别三:资产管理追求深度&财富管理追求广度

  从专业度方面来看,资产管理追求的是专业的深度。需深入把握金融产品的收益与风险,同时还要结合市场情况制定或改变投资策略,并对仓位进行设置。这需要很强的专业能力及长期积累的风险控制能力。

  财富管理追求的则是专业的广度。需对金融的每个领域每个产品都进行了解,再结合投资者的实际需求给予不同的投资理财建议。

  那对投资者来说,是选择资产管理好呢还是财富管理好呢?虽然有人提出财富管理是资产管理的升级版,但实际上,资产管理和财富管理并不冲突。

  嘉丰瑞德的资深理财师表示,投资者可以根据自己的实际需求和资金情况等来决定。如果要实现自己的理财目标,如买房买车、准备孩子的教育金、养老金等,不知道该如何规划,就可以找财富管理机构;而如果已有规划,只是要找具体的投资渠道,就可以找资产管理机构。

  总之,不管是资产管理还是财富管理,只有适合自己的才是最好的。
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