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干货:也说说想投国债逆回购应该怎么买

来源:互金投资手记     作者:    2017-11-08 07:59:52
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  国债逆回购对大多数来说依然是个陌生的投资品种,那么如何正确认识国债逆回购,如何参与投资并获得高收益呢?网络上也有各种版本的文章,但互金投资手记认为都没有通俗易懂的讲解清楚,于是在阅读了大量文章和实际操作之后,写成了该篇关于“国债逆回购”的干货文章。

  一、什么是国债逆回购

  国债逆回购,就是通过国债回购市场拆借出资金,将钱借给急需资金的国债持有者,并在约定的时间获得本金和利息。

  所以,国债逆回购本质上是一种短期借款。

  国债持有者都是谁?

  国债的持有者多是机构,包括证券公司、银行、保险公司、信托公司等金融机构。例如在新股集中发行的时候,证券公司由于自有资金不足就会通过国债逆回购借钱。而普通的散户则是通过融资融券借钱打新。

  二、逆回购与正回购区别

  关于国债逆回购的定义,比较难理解的就是“逆回购”三个字。简单来说逆回购就是手里有钱但没国债,把钱借出去获得利息收入,如下图所示:

  三、国债逆回购的优势

  国债逆回购的优势主要体现在“收益率高、安全性好、流动性强、手续费低、操作便捷”五个方面。

  四、国债逆回购的安全与风险

  为什么说国债逆回购非常安全呢?主要是因为使用国债作为质押物,而国债是以国家信用为担保的一种债券几乎不存在风险,而且还可以流通转让;另外,国债逆回购在证券交易所上市,并通过证券公司结算也保证了安全性。

  但理论上,国债逆回购也存在风险,主要来自机会成本风险、金融机构风险、系统性风险。这些风险实际发生的可能性很小。

  五、国债逆回购的收益如何

  国债逆回购的年化利率是同期银行存款的数倍,特别是短期能够达到10倍以上。而与银行理财产品和货币基金相比,国债逆回购的期限越短利率越高,优势越大。

  与网贷相比,他们本质上都是短期贷款。但在安全性和流动性,交易流程上国债逆回购远优于网贷。

  六、哪些人适合投资国债逆回购?

  国债逆回购主要适合四类人群:手里有闲钱的人,不愿意将钱存在银行拿死利息的人,追求投资安全的人,经常炒股的人。

  七、国债逆回购的品种

  目前的国债逆回购品种在上交所(9只)、深交所(9只)两个地方上市交易。上交所的国债逆回购品种交易金额10万元起,深交所交易基金一千元起。

  八、国债逆回购的交易规则

  九、国债逆回购如何操作

  购买国债逆回购非常简单,只要有证券(股票)账户就能够参与。而且只需要操作一次,到期后资金自动回到证券账户。

  十、国债逆回购的八大投资技巧

  Tips

  ⊙用闲置资金参与

  ⊙有机会尽量参与

  ⊙最好短期参与,不要进行长期投资

  ⊙期限越短利率越高,选择1天、2天、3天期品种

  ⊙资金充足的话,尽量购买上交所品种:金额越大利率越高

  ⊙注意钱荒期:一般月末、季末、半年末、年末、周四利率较高

  ⊙尽量上午交易:上午11:00~13:30之间利率较高,14:00之后利率低,避免参与

  ⊙如果考虑到股票资金需求:周一至周三尾盘可以将所有剩余的可用资金全额参加1天回购,完全不影响资金使用,周四可以视周五资金是否是需要转出购买理财产品决定,周五和节假日前谨慎参与

  十一、国债逆回购什么时候收益高?

  前面提到了,国债逆回购利率与资金市场的供求有着密不可分的关系。所以在月末、季末、年末国债回购利率明显地跳高。因为在这些时间,通常这也是银行不惜高息揽储的时间,市场上的资金需求量较大,以及公司做账的时间节点。

  从下面的统计图也可以看出,最为活跃的1天期(GC001)、7天期(GC007)两个品种在年末、春节、半年末的收益较高,而且1天期的收益率多数时间高于7天期的收益率。

  对投资者来说,掌握国债逆回购的基础知识和规律,更够更好的把握投资机会,让账户里的每一分钱都能最大限度的利用起来。

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