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为什么你攒了钱投了资 却还是穷鬼一枚?

来源:好规划网     作者:    2017-11-08 08:32:49
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  熟悉规划君的朋友都知道,我给出的理财规划建议一般就是三大块——攒钱、投资、保障。

  但很多小伙伴困惑的是,为什么我攒了钱、投了资、买了保险,依然没有感受到理财带来的红利?

  今天,老中医规划君就来拔出你的理财“亚健康”病根儿。

  1、攒小钱,剁大手

  能花10分钟和小摊小贩磨叽八块十块的折扣,却管不住自己在“购物劫”的手,说的就是你。

  很多人平日里坚持记账,也能根据自己的支出账目来规范平日消费。但是每个攒钱“英雄”都有几个花钱死穴,比如↓↓↓

  被安利办了张万八千的健身卡,等过期了才发现去的次数寥寥无几;

  一时冲动买了个名牌包,却因怕刮花怕淋雨怕暴晒,最后就差烧柱香给它贡在家里了;

  又或者,大爷我今儿心情不好就是想买买买,满足一时之快后,剩下的只有后悔和痛心……

  辛苦攒钱几度秋,一朝回到解放前,想避免惨剧发生,你必须做到严以律己,对支出规划有一个大局规划,遇到打折季和购物节,预先留出一笔钱,列好购物清单,才能避免超支。

  2、投资多,赚钱少

  现在,纯理财白户已经不多见了,大家多少都投资过“宝宝类”货基,在银行办卡被推荐过基金,甚至在朋友撺掇下买过股票。为什么花了那么多精力倒腾手里那些钱,也不见它多起来呢?

  在回答这个问题前,先来说说财富增长过程中可能出现的问题:

  (a)总也不见涨

  有个盆友跟我抱怨:“我余额宝里有5万块,朝朝盈里有4万块,还用微信理财通买了7万块的南方基金现金通E呢,你看我”宝宝“、银行理财、基金都配置了,怎么一年下来也没啥可观的理财收益呀?”

  我:……

  看似是多品种的投资组合,其实都同出一门,正是江湖中大名鼎鼎的“货币基金”,年化收益不过4%左右,一年下来能有明显增长就怪了……

  (b)要么狠赚,要么血本无归

  这种过山车式的财富增长也是很普遍的现象之一。这说明你是投资组合整体风险过高,或是投资品种过于集中,比如80%的资产投资于股票、股票型基金等波动较大的投资品,这样很容易造成赚的时候猛赚,但一旦市场震荡,亏损也是非常可怕的。

  此时你需要做的就是,分散投资品种,降低组合整体风险,加大固定收益产品的配置比例。

  综上,造成你投入产出比低下的最主要原因,没有之一,就是投资配置策略有问题。

  3、保险买的多,保障效果却不佳

  如今大伙的保障意识越来越强,早已不复当年“谈保色变”的状态。除了基础社保外,还会买一些商业保险作为补充。但实际操作中,很容易买到重复的保险、性价比低的保险。咱们分别来说说这两个误区↓

  (a)重复投保

  老话说:多多益善。但保险买得越多,保障效果就越好吗?

  不一定。

  比如,商业医疗保险分为费用报销型和津贴型两种。

  对于报销型保险而言,就算投保多份,也只能获得一份最高赔偿额的补偿;

  对于津贴型保险而言,则不遵循上面的补偿原则。当你手术或是住院时,如果在多家公司投保,就能从多处得到津贴。

  因此,在投保时要看清保险类型,避免买了一些最后根本用不上的保险。

  (b)保险的性价比低

  保险功能就是保障,但总有人还是不甘心地想从保险身上薅羊毛。比如两全险、万能险、投连险等,看上去似乎既得到了保障又获取了理财收益,但仔细算算,不仅保费高出了一大截,保障功能还弱了不少。

  与其妄想通过保险来理财,不如专款专用,购买一些纯粹的消费型保险或储蓄型保险,剩下的闲钱一头一脑拿去购买理财产品,固定收益产品也好,风险型的权益类产品也罢,肯定比保险理财的收益强。

  规避了上述这些问题,你的理财基本能脱离“亚健康”状态。
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名博
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