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    65岁以上不能购汇?外汇局表示个人购汇政策无变化

    2019-06-10 15:09:01 来源:中金网 作者:佚名
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      媒体报道称一位网友因年龄超过65岁,无法在银行换汇。就此,多家银行工作人员均表示,个人购汇不受年龄限制,境内居民个人每人每年等值5万美元的便利化购汇额度没有变化。

      近期,的确有个别无理拒绝客户购付汇的事件,针对这一情况,国家外汇管理部门进行了调查,发现此属个别银行个别网点的做法,并约谈了该银行,责令其立即整改,并举一反三,避免再次出现类似情况。

      此外,现行政策规定,境内居民个人年度便利化额度内的购汇,可用于经常项目和已经开放的资本项目,包括因私旅游、境外留学、境外就医等,但不得用于一些尚未开放的资本项目,比如境外房地产投资、证券投资、购买投资性保险等。

      在购汇渠道方面,现行规定显示,5万美元以内的购汇,个人可选择在柜台或通过网上银行渠道办理;对于超过5万美元便利化额度的,提供有交易额的真实性证明材料后也可办理。个人购汇后也可将外汇汇出,当日汇出不超过5万美元的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过5万美元的,提供有交易额的相关证明等材料在银行也可办理。

      这意味着,只要是个人真实、合规的购付汇就不存在任何障碍。那么,哪些购汇情况会遭到银行拒绝呢?

      需要说明的是,个人购付汇无论金额大小,都要如实申报用途真实合法。根据反洗钱、外汇管理等有关规定,银行会根据客户的风险等级进行分类管理,对一些异常、可疑的购付汇进行尽职调查,包括要求购汇人提供一些证明材料。如果购汇人提供的材料不能说明购付汇真实合法,银行可以拒绝办理。

      由于当前我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额“每人每年等值5万美元”的管理,很多人会选用“蚂蚁搬家”的方式化整为零,利用亲戚、朋友的额度换汇在海外置业等。类似的分拆逃汇一直是外汇局监管过程中的关注重点。

      从政策实施情况看,现行个人年度便利化购汇额度满足了绝大多数个人的合理用汇需求,同时,也发现个别人通过借用别人额度等方式,违法违规向境外转移资金。国家外汇管理部门前期也公布了类似的案例。

      5月20日,国家外汇管理局发布关于2019年首次外汇违规案例通报,共计17个外汇违规案例被通报,5家银行、6家企业和6名个人收到了外汇局开出的罚单。

      近年来,为了维护外汇市场良好秩序,防范跨境资金违规流动风险,国家外汇管理部门一方面保障个人真实合法用汇需求,另一方面也加大了对非法买卖外汇等违法违规活动的打击力度,在依法处置非法外汇买卖组织者的同时,也会对参与非法外汇买卖的个人给予处罚,比如罚款、纳入征信名单等。

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