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第三方理财机构如何寻求突破

手机免费访问www.cnfol.com2013年09月26日 09:31 中国经济时报  查看评论
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      ——访银创财富(中国)管理集团董事长周全

      本报记者

      郭锦辉

      随着想实现财富增值的人越来越多,国内理财市场发展迅速,第三方理财机构也迅速崛起。新生事物的发展总有诸多不足之处,第三方理财的发展遇到哪些问题?未来又可能走向何方?中国经济时报记者近日专访了银创财富(中国)管理集团董事长周全。

      理财机构的人才难题

      中国经济时报:第三方理财市场发展迅速。第三方理财机构在发展过程中遇到的困惑有哪些?

      周全:我现在最发愁的是人才问题。国内第一批第三方财富管理公司在2005年前后诞生,随后各路资本涌入这个领域。一个行业的一代人才至少需要十年时间去成长。而第三方财富管理行业的发展只有五年,很多方面都不成系统,目前出现了人才断档。很多人没有从业经历,也没有专门的大学科目去普及财富管理知识,这就导致行业必须自己培养人才。大部分公司都面临这个令人头疼的问题。

      中国经济时报:第三方理财的很多人以前是做营销的。这对行业的人才结构有哪些影响?

      周全:对,这个行业目前有很多营销行业转行来的人才,但营销人才只能解决末端的销售。一家公司要想形成系统运作、百年老店或者品牌强者的话,单靠销售是不完善的,而是需要一整套设计配合运作。

      理财产品真实性最易出问题

      中国经济时报:市场上曾经出现理财产品预期收益率不能实现的现象。投资者在选择理财产品的过程中,如何做好风险防控?

      周全:国内理财产品的风险一般出现在三个环节。

      第一个,也是最基本的,就是投资公司或者财富管理公司的职业操守问题。换句话说,近几年市场上出现的理财产品无法兑付的现象,核心问题就是出在职业操守上,产品在最初设计时就有问题。投资者在投资时就需要确认产品的开发设计是真实存在的。

      第二个是运营过程。很多事情往往是不可预期的。由于理财顾问不专业,没有给客户讲清楚交割时间,由此造成管理公司所谓的“风险”,这需要设计好的产品,比如有6个月到12个月的展期。实际设计产品时,可能会是一个复杂的过程。此外,还有一种处理方式,就是管理公司到期后出面接盘。在这个过程中,管理公司跟客户之间的信任很重要,如果没有信用,可能就做不下去了。

      第三个风险环节是销售环节。有些产品是浮动收益率,有些是预期收益率。如果销售人员不专业或者鼓吹产品的盈利率,产品风险就可能产生。

      在诸多风险中,项目的真实性是目前整个理财行业出问题最多的环节。因此,理财管理公司要增加责任感和管理水平。如果法律监管不严,惩罚力度不够,很多公司在出问题时违约责任就会很低。此外,投资者在进行理财时也要注意选择好的理财规划师。

      大资管时代促使第三方理财转型

      中国经济时报:高净值人群已经成为企业之间抢夺的对象。如何才能在竞争中取胜?

      周全:其实,国内现在的高净值人群数量要比官方的数据高出很多。企业更多是在开发市场的过程中。

      新企业和老企业的最大区别是客户积累的过程。一般情况下,我们通过三种途径吸引高净值客户:第一种是开发陌生人,比如通过高端活动、车会等实现。第二种是老客户介绍。理财在中国人的传统观念里是比较私密的话题,老客户介绍更易被接受。第三种是企业之间资源的整合互利。这些都是目前大部分公司正在用的客户开发模式。

      中国经济时报:伴随不少企业纷纷进入第三方理财市场,同质化竞争问题越来越严重。这是否会导致行业洗牌?

      周全:这个行业目前已经在洗牌了。这是一个轻资产类型的行业,很多企业都可以进入。2010年和2011年前后,新兴起的公司数量曾经达到一个高峰。不过,能持续做下去并做得好的企业却并不多。兴起很多同质化的公司,每年也会有很多同类型的公司倒闭。这是行业发展过程中的自然净化。

      中国经济时报:有观点认为,大资管时代正在到来。这对第三方理财机构未来的发展有哪些影响?

      周全:要想脱颖而出,第三方理财企业需要在产品、服务、管理等方面形成自己的特色。我的预期是,客户未来可能不需要购买不同公司的不同理财产品,而是选择一家财富管理机构的一揽子理财计划,理财公司未来可能向综合型的资产管理公司转型。和传统意义上的不一样,这种资产管理机构只针对普通公众。它以很低的成本向上游采购不同的产品,根据产品特性、法律风险等进行梳理,形成适合不同人群要求的产品包。这可能是未来要走的新型行业发展模式。

      合理引导培养市场

      中国经济时报:第三方理财机构在中国的发展空间有多大?

      周全:前两年有数据统计显示,第三方理财占市场的份额是1%,这两年估计会翻一两倍。香港达到40%以上,日本在65%左右,欧美发达国家为70%到90%。中国如果达到20%以上,也就是说,公众20%的资金是由理财公司管理,那么市场将非常可观。目前,国内的理财市彻没有完全培育出来。

      中国经济时报:理财市场有不少争议问题,比如牌照或者代销资质等,有些涉及到行业的定位。你觉得,这个行业需要怎么样去规范?

      周全:国内金融市场没有完全开放,牌照只会促使市场垄断,造成资源稀缺。当然,目前牌照也在慢慢开放。实际上,第三方理财做的只是投资咨询的工作。理财渠道的匮乏、理财观念的不成熟给第三方理财的发展带来一些问题,比如你刚才说的一些乱象。“乱”的核心问题在于,理财机构在代销金融理财产品,而代销金融产品就会出现风险。

      风险主要在哪里?比如,在理财产品发行时,有些产品有风险而有些产品没有风险,或者说,有些产品风险较高而有些产品风险较低,这个层面缺乏明确的标准,缺失监管。再比如,理财规划师本该是为客户提供咨询,进而获得咨询费。但是在国内,理财规划师虽然也提供理财信息,但无法收到咨询费,转而通过上游的产品收取佣金。有些产品比较难卖,一些第三方理财机构为了获得高额佣金,会通过销售技巧让客户接受。高风险产品一旦销售给客户,就可能造成客户亏损。

      就行业发展而言,由于目前这个行业正处于形成期,我个人希望政府出台一些明确性的引导政策。政策需要规范的是两端,不是单纯针对某个环节,而是在市场准入、产品发行等方面做出相应的规范,形成完整的产业链规划。

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