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“双十一”理财热浪滚滚 高收益背后需一双慧眼

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月09日 14:18 证券时报 方丽 查看评论
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  “双十一”俨然成为一偿联网年度营销大会,今年更是加了不少金融元素。比如,一些机构推出“7%”高收益的理财产品,还有免费申购之类的折扣大战,更有参与则获得抽奖的一系列活动。虽然有些高收益产品具备一定吸引力,但部分纯“噱头”或者“不靠谱”的宣传,需要投资者保持警惕。

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  6%收益分级债A在淘宝叫卖

  易方达聚盈A以6%的收益横扫所有分级债基A类收益,成为今年基金淘宝店的一大亮点。

  证券时报记者从淘宝理财专区发现,易方达聚盈A成为“双十一”的爆款,目前被收藏已经达到25332次。这个产品门槛仅100元,且申购、赎回都免交易费用,每期3个月,到期开放赎回一天,且限量4.68亿元。不过,这只产品T日赎回,而T+3日到账。最吸引人的是,易方达聚盈分级A级份额首期的约定年化收益率为一年期定期存款利率加3%,也就是6%。这是一款“淘宝定制”版基金,托管行为建行。不过,值得注意的是,该产品持续运作,之后的每期收益在打开之前重新约定。也就是说明年2月份到期时,可能收益率并非6%。

  相比之下,目前市场上分级基金A类份额的预期收益率一般都是4%至5%左右,6%的品种具有较高吸引力。如同时在淘宝上销售的还有一款分级债基A类份额,预期收益率仅4.5%。而且,据悉,为满足聚盈A的收益,此次易方达基金计划拿出2亿元自有资金参与投资,作为B级来支持A级的收益。

  除了分级债基高收益吸引人之外,一些权益类产品也打起限时优惠,对于一些本身有配置权益类产品需求的投资者来说,具有吸引力。证券时报记者统计,截至发稿时,有8家公司旗下44只权益类产品参与同花顺的“双十一”优惠活动,在8日至11日3点免申购,而11日3点之后至15日申购费1折,其中不乏景顺内需增长等今年明星基金。

  计算可以发现,权益类产品免申购费,相比银行渠道最低4折的优惠,让利幅度还是很大。以一款股票型基金为例,若认购1万元,按照不打折1.5%的费率来计算需要150元,若打4折用0.6%的费率来计算则需要60元。而且,“双十一”购买部分产品不需要申购费,或者打1折,也就是0.15%的费率,需要15元,省了一大笔。不过,权益类产品受市场波动影响较大,即使免申购费,也不一定能赚钱,投资者一定要注意风险。

  值得注意的是,目前17家基金公司在淘宝网上开设了直销店,不少为了推广产品还打出不少优惠活动。但有些纯“噱头”,如货币基金、债券基金C类免费申购等,这些产品本身就不需要申购费。投资者需要仔细辨别,不要被宣传迷惑。

  保险产品高收益 “补贴”往往过高

  保险产品是“双十一”的常客,今年不少保险公司推出了收益高于7%保险产品,但收益中含有很多保险公司作为宣传的补贴。

  证券时报记者发现,目前淘宝网已有34个保险官方旗舰店进驻。除了一些保险中介店铺之外,其中不乏中国人保、中国平安、太平洋等大型险企,淘宝上的保险产品丰富多样。如去年淘宝聚划算上崭露头角的国华人寿,今年主打的一款万能型理财产品“华瑞2号”,预期年化收益为7%,限量10亿元,期限一年,资金门槛1000元。国华人寿还推出了一款华瑞3号,预期收益率为6%,投资期限为6个月。

  据一位保险人士表示,从目前宣传重点的保险产品说明书显示,部分产品宣传高收益,并不是年化预期收益率,而是所谓的综合收益率。比如生命人寿提供的万能保险,宣传7.12%预期收益,其实是由一年期预期年化收益率5.32%和集分宝1.8%组成,相加才是7.12%。还有珠江人寿的万能险,打出的广告是综合收益5.2%,其实也是由预期年化收益4.8%+0.4%集分宝组成。

  此外,从这些高收益产品来看,投资期限大多要一年。持有不到期,将被扣除一定手续费。其中,国华人寿一年内退保将被扣除2%的手续费,生命人寿退保手续费比例为5%,提前退保的话可能连保本都难。理财专家提醒,投资者要选择适合自己的品种,也要关注重点的条款,不要被打折所诱惑。

  银行高收益理财似叫停 场外也有“白富美”

  广发银行“双十一”一款产品7%的收益亮瞎了酗伴的眼睛,但目前这类产品已经悄然从淘宝理财频道退出,似乎被监管层叫停。业内人士表示,场外发行的一些银行理财产品收益率也很高。

  从今年情况看,银行对于“触网”发售产品热情较高。此前广发银行推出了“广发云理财土豪金1号”的产品,门槛为5万元,投资期限一年,预期年化收益率高达7%。还有期限90天的“高富帅系列1号”、期限180天的“白富美系列1号”以及期限365天的“土豪金系列2号”,其预期最高年化收益率分别为5.5%、5.8%、6.0%。

  不过,证券时报记者目前从淘宝理财频道发现,包括广发银行在内的银行理财品都已经悄然下线,而广发银行的淘宝网页也成为系统升级中的状态,似乎已经被“叫停”。而在淘宝网理财频道的讨论区,不少投资者都在进行探讨,有些对于产品下线表示遗憾。

  实际上,目前银行发行的理财产品收益率保持较高水平,往往不比互联网上发售的产品低。还有一些高收益的产品风险偏高,并非仅投资债券市常普益财富统计数据显示,11月1~7日,银行共发行504款理财产品,除结构性产品外,产品平均预期收益率为4.96%,高于10月4.94%的平均水平。其中,预期收益率在5.00%及以上的产品多达307款,预期收益率最高的产品达到6.20%。

  普益财富研究员吴泞江表示,淘宝上发行的理财产品,虽然预期收益率较高,但并不是特别突出,市场上还存在较多同类产品。还有一位业内人士表示,年底市场资金面趋紧,银行理财产品收益率有上行趋势,投资者可以在12月时布局一些高收益品种。

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