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家庭理财早规划 看好固定收益类理财模式

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月10日 08:38 每日商报  查看评论
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主持:郭雀屏
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  处于大众富裕阶层的刘先生今年40岁,是一家外企的高级白领,年薪30万,有两套房产和一辆车,共计约220万元,房贷已还清,一套自住,一套出租,租金每月2500元,每月日常开支约6000元。刘先生的爱人为公务员,每月月薪4000多元,有一个儿子在上初中。

  刘先生有80万元左右的资金用于炒股,但由于行情不好,目前账户资金还剩50余万元。

  刘先生目前急需通过理财规划实现如下目标:有效地规划自己现有存量资产及未来工资收入,为50岁时实现顺利退休打基础,并且有充分的资金让孩子有海外留学的机会。

  宜信财富理财规划师通过分析发现,刘先生的投资单一且为高风险产品,建议产品投资低、中、高搭配,进行资产配置。家庭的日常开支若进行活期储蓄不划算,于是向他推荐了宜信财富的1-12个月固定收益类理财模式,既可以灵活支取,也能享受到高达10%左右的年化收益率。针对刘先生股市中剩余的50万,理财师建议在目前的市场情况下暂时退出股市,投资宜信财富为客户提供的信托、固定收益类投资基金等产品投资方向明确、本金及收益来源充足且可靠,所以本身安全性极高,而且抵押、质押、回购、无限连带责任等风险控制措施保障了本金的安全。

  同时,理财顾规划师还为刘先生提供了优质的保险投资规划和子女教育发展规划。在保险配置方面可重点补充具有理财功能的险种,这类险种还具有储蓄功能,到期也可作为养老金。孩子的教育金储备是家庭的重要开支之一,由于孩子即将迈入高中阶段,考虑到存在以后出国留学的可能性,最好从本金中划归部分到孩子的教育金专户,并在近2年内保持好这笔资金的流动性。

  通过财富管理给投资者提供多元化的服务,实现更好的生活品质,这是宜信财富以及所有的财富管理机构需要努力的方向,宜信财富首席财富管理专家吕骐博士如是说。

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