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入职开销压力大新人理财要学会精打细算

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月01日 11:03 东方今报  查看评论
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  对大多数刚进入社会的年轻人而言,总是觉得“手中资金有限,生活目标无限”,常会发出万事开头难的感叹。其实,收入的高低并不是社会新人面对的主要问题,更主要的还在于使用金钱的方法。

  很多年轻朋友认为,“钱是挣出来的,不是攒出来的”。这话似乎有些道理,但只说对了一半。“不积细流,无以成大渊”,收入的多少自然是一方面的因素,但能够尽早进行理财规划,通过理财积累财富、实现人生梦想,也不失为一条捷径。东方今报记者 张勐

  传授理念??理财不因钱少而不为

  “理什么财啊,赚多少花多少呗!”“现在没什么积蓄,还谈不上理财。”……多数刚参加工作的年轻人都没有一个明确的理财概念,在他们看来,现在还不是理财的时候,等以后赚钱多了再考虑。

  兴业银行郑州分行金融理财师录凤娟的观点是,钱多钱少,都有财可理。职场新人尽早选择合适的生活方式,尤其是在目前的市场经济下,尽早学会投资理财,必将受益终身。

  其实理财和整理房间有异曲同工之处:我们的人均空间越少,房间就越需要整理和安排,否则会零乱不堪;同样我们也可以把这个观念运用到个人的微观经济层面,当我们可支配的钱财越少时,就越需要我们把有限的钱财运用好。而这种运用和打理金钱的方法就是一种合理的理财方式,并不因为有钱,甚至钱多就不用理财,同样钱财有限,就更需要理财。

  一个舒适的居住环境,通常需要稳固的地基和墙体结构保证安全,软硬装潢提供享受和休闲,成熟的物业管理构成日常维护。“现有的三大理财方式也各有特点,保险可以保障安全,证券公司的投资能有可观获利,而储蓄则提供了货币流通的便利。”录凤娟表示。

  理财面面观??

  三个案例三种理财态度

  【案例一】挣多少花多少的“月光族”

  大学刚毕业的张峰上班已经两个月了,每个月3000元的薪水,单位还替他租了住房,但他这两个月还是“月光”。日常吃饭费用、交通费、电话费和水电费最多1200元,那其他的钱都怎么没了呢?张峰自己也觉得不对劲,左算右算,请朋友吃饭、唱歌、出去玩、买衣服,这些又花掉了1000元左右,其余的钱怎么用掉了他还真“一时想不起来了”。

  张峰刚刚踏入职场,第一次拿到工资随意花掉的心态可以理解,这也代表了一部分职场新人的消费习惯,但是正如张峰与记者交流时所言,“这样下去可不行”。

  张峰是洛阳人,他来郑州读大学后便留在郑州工作。其父母现在都在洛阳,父亲是公务员,母亲在当地一家私营企业工作,家庭收入在当地算中等水平。张峰从读小学到大学,一路顺风顺水,考上郑州的大学。应该说,张峰虽然毕业出来工作了,但从来没有体验过家庭无钱供读、无米下锅之苦。

  【案例二】东一榔头西一棒槌的“逍遥派”

  如果说张峰才上班两个月,其案例不足以代表职场新人的理财情况,那么已经工作两年的李耀森,他的例子肯定是个典型。

  大学毕业后,李耀森进了郑州一家IT公司,每个月平均5000元的收入,但是怎么花、花掉多少,他心里却没谱。用他的话说,“开支多少不一定,进账出账看银行系统就可以了,主要是跟朋友一起玩的开销”。

  他暂时也没有买房的计划,“没结婚我买房干什么啊,买了也是负资产,等哪天想结婚了再买吧。”对于买房他也没压力,“首付10多万没问题,两个人供房还有压力那就太失败了”。

  在积蓄方面,他把钱基本都存进了银行。李耀森说,他没有购买商业保险,因为单位已为每个员工买了社保。记者问他有没有准备购买基金或外汇之类的,他说,对此类投资一点都不懂,要说有一点投资举措吧,那就是“玩一点股票”。但据他说,其实他个人对股票也没什么研究,去年开始跟着同事买卖了几手金融股,现在该股是亏是盈都还没去算细账。

  【案例三】只懂存钱不会理财的“保守派”

  在郑州某商贸公司工作的邵涛,1987年出生,6岁便入学读书,因此大学毕业出来工作较早。但他自称“稳定下来真正做事只有两年时间”。由于公司不断拓展新业务和岗位调换较为频繁,因此他的月薪收入一直处于不稳定状态。综合计算,平均每月有5000元左右。

  邵涛说,由于公司配备了租住房,而且平时他自己买菜做饭吃,平均每个月生活费基本开支也就800元左右,再加上水电费、交通费、电话费,偶尔买衣服的费用,一共不超过2000元。他平常很少出去玩,也没有什么应酬消费,因此每个月基本能存3000元左右。

  家里曾提议给他一点首付款让他买房,他拒绝了。他打算自己攒钱买房,“家里的一点点积蓄给父母留着养老,自己一个月存下3000元,一年便是36000元,3年下来理想的话基本够买房付首付了”。

  理财诊断??

  他们正散发出“危险”信号

  针对上述采访的几个职场新人的个案,中信银行郑州分行金融理财师侯毅峰作了诊断。她指出,“职场新新人类”对理财的认识存在误区,应及早树立科学理财的观念。

  针对张峰、李耀森和邵涛三个人的情况,侯毅峰说,这三个新新人类,看起来各有不同特点,但其实都存在着共性——他们在对“财”的问题上均散发出一些“危险”信号。

  首先是张峰,从无记账习惯,根本查不到自己的财务漏洞,不知道自己的“财”去何处了。其次是李耀森,虽然已工作了两年,却同样与张峰一样,没有一个收入支出记录,同时没有意识到保险对自己及家人的重要性,在投资方面亦是随手抓来而不考虑风险。

  最后是邵涛,相比来说他算是好一点,但也只是停留在点上,而没有扩大到“理财”这个面上。懂得存钱却不懂如何生钱,明白投资却没有投资之道。

  此外,他们三人身上都传递出两个“危险”信号:一是对自己的生活没有任何目标,带着“心无杂念、享受现在”的思想混日子,对钱没有半丝意识,更谈不上有理财观。二是没有安排自己近期的职业规划、更没有投资规划和大额的消费计划。

  理财处方??

  制订账务收支计划

  根据这3个人的生活习惯及目前的收入,侯毅峰认为,他们当务之急是制订一个账务计划,对收支节余等具体数目做到心中有数。

  一是提前留出必需的日常生活费。在每个月5000元的收入中,1500元用于吃饭、交通、电话和水电费用。

  二是每月拿出2000元纳入储蓄计划。可以选择银行推出的储蓄理财计划,每月自动转入定期存款中。

  三是用15%的资金进行小额投资。职场新人初出茅庐,对投资产品没有什么经验,比如张峰就可以通过小额投资学习一些经验。

  四是用10%的收入投保险。单身期的青年个性冲动、开销大,没什么个人财产,要为未来家庭积累资金,张峰可以购买一些意外伤害险、责任险。

  建立中长期理财方案

  李耀森和邵涛出来工作已有几年,处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段。交通银行河南省分行金融理财师张媛建议,他们俩可以以储蓄为主,建立应急基金,并购置一些固定资产。

  一是准备必需的应急金。拿出3~6个月的生活费用资金存到银行,作为家庭应急资金,以备不时之需。

  二是用40%的工资进行按揭购房。两人手头都有一定的储蓄,建议做一个房产规划。现在房产仍处于一个上升的阶段,仍有投资的空间。

  三是用10%的收入进行小额投资。在消费的同时,也要形成良好的投资意识,因为投资才是增值的最佳途径。比如李耀森正在尝试股票,而邵涛可进行一些教育投资。

  四是用10%的收入进行保险投资。购买了财产保险、意外伤害险、责任保险,这样就算家里有什么事儿,还有足够的资金应付。

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